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Embora a Previdência Social seja um recurso valioso quando se trata de pensões, para aqueles que podem se dar ao luxo de guardar dinheiro, a coisa sensata a fazer é participar de um plano de aposentadoria. Um 401(k) e uma conta de aposentadoria individual (IRA) são ótimas maneiras de economizar para a aposentadoria, pois permitem que você invista em seu futuro de maneira eficiente em termos fiscais. Se você tiver sorte, não precisará escolher entre um ou outro, pois pode participar de mais de um plano de aposentadoria. Mas tenha em mente que cada plano vem com suas próprias vantagens e desvantagens.

A principal diferença entre um 401(k) e um IRA é que 401(k)s são contas patrocinadas pelo empregador , portanto, você só pode participar se trabalhar para uma empresa que os oferece. Além disso, é sua empresa que decide quais investimentos oferecer, então você tem pouco controle sobre quais investimentos você pode fazer e quanto você paga em custos relacionados. Por ser um benefício, seu empregador pode limitar quais funcionários podem participar. As contribuições geralmente são feitas por meio de deduções do seu salário. Não se preocupe se um 401(k) não estiver disponível em seu local de trabalho, pois existem outras contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador para as quais você pode ser elegível. Estes incluem o 403(b) e o 457(b). Mesmo sem nenhum desses planos patrocinados pelo empregador, você ainda tem opções para construir suas economias de aposentadoria.

Em contraste, os IRAs tradicionais e Roth são configurados por contribuintes individuais, o que significa que você pode abri-los em um banco ou corretor. Qualquer pessoa com uma renda auferida pode configurar um IRA e você, como indivíduo, será responsável por estabelecer o plano e contribuir para ele.

401(k) vs IRA: Qual é a diferença?
Você deve participar de um 401(k) ou de um IRA?

Se puder, é melhor juntar os dois. Se você for forçado a escolher entre os dois por qualquer motivo, é uma jogada sábia maximizar seu plano 401(k), caso contrário, você corre o risco de deixar dólares grátis na mesa. Muitos empregadores equiparam uma parte das contribuições dos funcionários a um 401(k), geralmente até 6% do seu salário total. Se você for elegível, poderá configurar uma parte do seu salário para ser contribuído automaticamente para o seu 401(k).

Desde que sua renda e hábitos de poupança o permitam, você também deve configurar um IRA para aproveitar os benefícios fiscais oferecidos por essas contas.

401(k) vs IRA: Qual é a diferença?
401(k) e contribuições IRA

O Internal Revenue Service (IRS) estabelece um limite anual para contribuições 401(k) e IRA. Em 2021, os funcionários podem contribuir com até US$ 19.500 para um 401(k). Se você tiver 50 anos ou mais, o fiscal permitirá uma contribuição adicional de US$ 6.500 para um 401(k). É super importante verificar se o seu empregador oferece um 401(k) com uma correspondência da empresa. Se for esse o caso, sua melhor aposta é colocar dinheiro suficiente em seu 401(k) para obter a correspondência máxima, pois garante um retorno de 100% do seu dinheiro. Alguns empregadores irão igualar apenas metade dos fundos que você contribui, mas isso ainda é um bom negócio.

Se você tiver uma conta IRA, poderá contribuir com um máximo de US$ 6.000 por ano e US$ 7.000 se tiver 50 anos ou mais. Algumas das contribuições podem ser dedutíveis de impostos, dependendo de sua renda e estado civil. Observe que os Roth IRAs vêm com um limite de renda.

Principais diferenças entre um 401(k) e um IRA
401(k) IRA
Conta patrocinada pelo empregador Conta individual
Sem limite de renda Limites de renda podem ser aplicados
Limite de contribuição: $ 19.500/ano ($ 26.000/ano se você tiver 50 anos ou mais) Limite de contribuição: US$ 6.000/ano (US$ 7.000/ano se você tiver 50 anos ou mais)
As opções de investimento podem ser limitadas pelo plano Ampla gama de opções de investimento
Penalidades podem ser aplicadas se você retirar seus fundos antes da idade de aposentadoria Você pode retirar suas contribuições antes da idade de aposentadoria

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Opções de investimento

Quando se trata de 401(k)s, as opções de investimento são limitadas ao que seu empregador escolheu, que na maioria dos casos inclui fundos mútuos. Quando você está tentando alcançar um equilíbrio de portfólio específico, essas limitações podem se tornar um problema.

Com um IRA, você tem muito mais liberdade para escolher seus investimentos e alinhá-los com suas metas de aposentadoria. Os titulares de IRA podem investir em ações, títulos, fundos mútuos e ativos ainda mais exóticos.

401(k) vs IRA: Qual é a diferença?
Regras de retirada

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Vendo como os dois tipos de contas são destinados à aposentadoria, o IRS limita suas opções de sacar dinheiro antes de atingir a idade oficial de aposentadoria. As retiradas antecipadas normalmente acarretam uma penalidade. Se você sacar dinheiro de um 401(k) ou IRA antes de completar 591/2, você deverá pagar uma multa de 10% ao IRS além do imposto de renda comum.

As regras que regem as retiradas do IRA são um pouco mais flexíveis e há uma série de isenções da penalidade de retirada antecipada, incluindo emergências médicas, despesas de ensino superior e a compra de sua primeira casa. Com um 401(k), você deve provar severas dificuldades financeiras para obter uma isenção da penalidade de retirada antecipada.

Os funcionários de algumas empresas podem fazer empréstimos 401(k), o que significa que podem pedir dinheiro emprestado a si mesmos. Indivíduos estão autorizados a emprestar o menor de $ 50.000 ou 50% do valor total do 401(k). Um empréstimo 401(k) pode parecer uma ótima ideia, mas pode facilmente levar a problemas. Se você perder o emprego, deverá reembolsar todo o empréstimo ou pagar imposto de renda e a multa de 10% se tiver menos de 59 anos.

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401(k) vs IRA: Qual é a diferença?
Resultado

Ambos os tipos de contas de aposentadoria oferecem grandes benefícios fiscais e você pode contribuir para ambos ao mesmo tempo. A principal diferença entre os dois é que os 401(k)s são oferecidos por alguns empregadores, enquanto os IRAs são criados por contribuintes individuais. Embora o limite de contribuição para 401(k)s seja maior do que para IRAs, este último oferece uma gama mais ampla de opções de investimento.

Os limites de contribuição IRA e 401k são separados

Primeiro, entenda os limites de contribuição anual para ambas as contas: 401(k): você pode contribuir com até US$ 20.500 em 2022 (US$ 27.000 para maiores de 50 anos) e US$ 22.500 em 2023. IRA: você pode contribuir com até US$ 6.000 em 2022 (US$ 7.000 se tiver 50 anos ou mais) e US$ 6.500 em 2023 (US$ 7.500 se tiver 50 anos ou mais).

Quanto posso contribuir para um IRA se eu tiver um 401k

Se você participar de um plano de aposentadoria do empregador, como um 401(k), e sua renda bruta ajustada (AGI) for igual ou menor que o número na primeira coluna do seu status de declaração de imposto, você poderá fazer e deduzir uma contribuição tradicional do IRA até o máximo de $ 6.000, ou $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais, em

É melhor maximizar o IRA ou 401k

O 401(k) é simplesmente objetivamente melhor . O plano patrocinado pelo empregador permite que você adicione muito mais às suas economias de aposentadoria do que um IRA – $ 20.500 em comparação com $ 6.000 em 2022. Além disso, se você tiver mais de 50 anos, obterá uma contribuição máxima de atualização maior com o 401(k) – $ 6.500 em comparação com $ 1.000 no IRA.

Quanto posso contribuir para meu 401k e IRA em 2022

Destaques das mudanças para 2022

O limite de contribuição para os funcionários que participam dos planos 401(k), 403(b), a maioria dos planos 457 e o Thrift Savings Plan do governo federal é aumentado para US$ 20.500. Os limites de contribuições para IRAs tradicionais e Roth permanecem inalterados em US$ 6.000 .

Os limites de contribuição IRA e 401k são separados

Primeiro, entenda os limites de contribuição anual para ambas as contas: 401(k): você pode contribuir com até US$ 20.500 em 2022 (US$ 27.000 para maiores de 50 anos) e US$ 22.500 em 2023. IRA: você pode contribuir com até US$ 6.000 em 2022 (US$ 7.000 se tiver 50 anos ou mais) e US$ 6.500 em 2023 (US$ 7.500 se tiver 50 anos ou mais).

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Se você participar de um plano de aposentadoria do empregador, como um 401(k), e sua renda bruta ajustada (AGI) for igual ou menor que o número na primeira coluna do seu status de declaração de imposto, você poderá fazer e deduzir uma contribuição tradicional do IRA até o máximo de $ 6.000, ou $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais, em

É melhor maximizar o IRA ou 401k

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O limite de contribuição para os funcionários que participam dos planos 401(k), 403(b), a maioria dos planos 457 e o Thrift Savings Plan do governo federal é aumentado para US$ 20.500. Os limites de contribuições para IRAs tradicionais e Roth permanecem inalterados em US$ 6.000 .