Aspiração | Atualizado para 2022 - 3

Aspiração | Atualizado para 2022

O que é Aspiração?

Revisão de aspiração – pontuação geral 3,6

Aspiration é um neobanco norte-americano fundado em 2013 que fornece serviços financeiros, incluindo produtos bancários e de investimento sem agências. Sua característica especial é o foco em atuação social e ambientalmente consciente, apoiando e premiando os negócios que atendem a essas condições, e não utilizando recursos de clientes para financiar projetos de combustíveis fósseis. Tinha 1,5 milhão de clientes em meados de 2019 e seus investidores incluem celebridades como Leonardo di Caprio e Orlando Bloom.

O Aspiration não é um banco, portanto não possui uma licença bancária, em vez disso é um corretor registrado na SEC, enquanto os depósitos são segurados pelo FDIC por meio dos bancos parceiros do Aspiration.

A aspiração é uma boa escolha se você é um residente dos EUA que procura um banco ético que apóie causas sustentáveis, e está bem em ter apenas serviços bancários simples e limitados que não são muito competitivos em comparação com o que a maioria dos outros neobancos oferece.

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Revisão de Aspiração 2022
Prós e contras da aspiração

Prós

  • Você define sua própria taxa (pode ser $ 0)
  • Serviços bancários socialmente conscientes plantam árvores, compram compensações de carbono, apoiam negócios sustentáveis ​​e causas de caridade, sem financiamento para projetos de combustíveis fósseis com seu dinheiro
  • Saques gratuitos em caixas eletrônicos na rede
  • Até 3-5% em dinheiro de volta após as compras

Contras

  • Disponível apenas para residentes nos EUA
  • Processo de abertura de conta demorado, depósito mínimo de $ 10 exigido
  • Serviços bancários limitados e pouco amigáveis ​​digitalmente (complicados de pessoa para pessoa, pagamentos por transferência eletrônica)

Revisão de Aspiração 2022
Taxas de aspiração – 4.1

Taxa de abertura e manutenção de conta

No Aspiration, a abertura de conta é gratuita, enquanto para a manutenção de sua conta é utilizado o princípio "Pague o que é justo". Isso significa que você decide quanto quer pagar por mês, dentro de um intervalo de US$ 0 a US$ 20. Há também um depósito mínimo de $ 10 necessário para abrir uma conta corrente.

Taxas do cartão

A obtenção de um cartão bancário Aspiration, incluindo a entrega, é gratuita, assim como a substituição de um cartão roubado ou perdido.

O Aspiration não cobra taxa para transações internacionais com seu cartão Aspiration, embora você tenha que pagar a taxa de transação estrangeira de 1% cobrada pela Mastercard. Há também uma lista de países onde você não pode usar seu cartão.

Taxas de caixa eletrônico

Na Aspiration, os saques na rede ATM da Allpoint (mais de 55.000 caixas eletrônicos) são gratuitos . Para caixas eletrônicos fora desta rede, bem como caixas eletrônicos internacionais, será cobrada a taxa definida pelo provedor de serviços de caixa eletrônico.

Além disso, se você se inscrever no serviço premium Aspiration Plus, receberá um desconto de uma taxa de caixa eletrônico fora da rede (doméstica ou internacional) por mês. No entanto, a Aspiration não reembolsa taxas de conversão de moeda de terceiros, ou a taxa de transação estrangeira de 1% cobrada pela Mastercard.

Há um limite diário de $ 500 em saques em caixas eletrônicos nos primeiros 30 dias após a abertura da conta, que aumenta para $ 1.000 depois.

Taxa de transferência

As transferências bancárias eletrônicas, ou seja, Automated Clearing House (ACH) da sua conta Aspiration são gratuitas. As transferências eletrônicas de saída custam US$ 4,50 nos EUA e US$ 19,50 para transações internacionais, enquanto há uma taxa de US$ 2,06 para todas as transações recebidas . Observe, no entanto, que você não pode fazer uma transferência eletrônica de saída nos primeiros 3 meses após a abertura da sua conta.

Taxa de recarga

O Aspiration não cobra uma taxa quando você deposita dinheiro em sua conta. No entanto, as opções são limitadas, pois você não pode usar um cartão bancário ou depositar dinheiro, pode adicionar fundos apenas por transferência eletrônica (ACH), depósitos diretos, cheques móveis ou por meio de aplicativos de terceiros como PayPal e Venmo.

Revisão de Aspiração 2022
Aspiração vs. Sino

Aspiração Carrilhão
Tipo de carta MasterCard Visto
Taxas de saque em caixas eletrônicos Gratuito dentro da rede, caso contrário aplica-se a taxa do provedor Gratuito dentro da rede, $ 2,50 caso contrário
Depósito mínimo $ 10 $ 0
Taxa de transferência bancária internacional US$ 19,50 n / D
Juros pagos sobre a poupança (APY) 0% (até 1% apenas para clientes premium) 1,50%

Compare outros bancos digitais

Revisão de Aspiração 2022
Abertura de conta de aspiração – 3.8

Abrir uma conta Aspiration é um processo bastante complicado e demorado, levando vários dias para ser concluído. Ele pode ser iniciado on-line no site do Aspiration ou pelo aplicativo, e você deve ter seu novo cartão bancário do Aspiration em mãos em 7 a 10 dias.

Países de aspiração

A aspiração está disponível apenas nos EUA, para cidadãos ou residentes permanentes.

Processo de abertura de conta de aspiração

Abrir uma conta no Aspiration, desde o envio da primeira inscrição até que você possa realmente acessar sua conta e iniciar as transações, leva vários dias. Aqui estão os passos que passamos para abrir uma conta:

  1. Forneça suas informações (nome, endereço de e-mail, CPF, número da conta bancária) no site ou após o download do aplicativo.
  2. Para verificar sua conta bancária, o Aspiration envia uma pequena quantia (alguns centavos) para a conta, que demora cerca de 2 dias para chegar.
  3. Você precisa verificar se recebeu o valor e transferir o depósito mínimo de $ 10 para sua conta Aspiration.
  4. Em seguida, para verificar sua identidade, você precisa digitalizar um documento de identificação, como carteira de motorista ou passaporte, tirar uma foto sua e enviá-los para a Aspiration. Pode levar mais 1-2 dias para a Aspiration revisá-los.
  5. Nesse ponto, você pode ser sinalizado por algum motivo (nós fomos) e solicitado a enviar documentação adicional, como extratos bancários. Essa revisão adicional pode levar mais alguns dias.
  6. Depois que seu processo de verificação for concluído e seu depósito mínimo chegar, você poderá começar a usar sua conta Aspiration.

Moedas de aspiração

Na Aspiration você pode abrir sua conta bancária apenas em USD. As contas de Gasto, Economia e Investimento conectadas também estão disponíveis apenas em USD.

Segurança

Seu dinheiro está seguro na Aspiração? Sim, é seguro. Mesmo que o Aspiration em si não seja um banco e não possua uma licença bancária, seus depósitos estão seguros, pois o dinheiro é mantido em vários bancos parceiros, que são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

No final de cada dia, os saldos em dinheiro nas contas de Gasto e Poupança são "varridos" para (distribuídos entre) um ou mais bancos parceiros da Aspiration (Bancos do Programa), por até US$ 246.500 por banco. No momento em que escrevo, isso significa que até US$ 2 milhões de seus depósitos, incluindo juros, estão segurados na Aspiration. A cobertura total pode mudar à medida que o Aspiration adiciona ou remove bancos parceiros, e você também tem a opção de excluir bancos da sua lista de bancos parceiros.

O cartão de débito Aspiration é emitido pelo Coastal Community Bank, com sede no estado de Washington, enquanto o Aspiration atribuirá uma lista de bancos prioritárias específica à sua conta. Aqui está uma lista dos atuais Bancos do Programa da Aspiration, todos membros do FDIC:

  • Banco Comunitário Costeiro
  • ProgressBank
  • Banco Amalgamado
  • EagleBank
  • Banco de fabricantes
  • C3Bank, NA
  • O Banco da Liberdade da Virgínia
  • Banco Bridgewater

Visão geral dos cartões de aspiração

Que tipo de cartão o Aspiration oferece? Os cartões de aspiração são fornecidos pela Mastercard. Existe apenas um tipo de cartão físico, um cartão de débito.

Quanto tempo até eu receber meu cartão de Aspiração? Leva cerca de 7 a 10 dias úteis para o seu cartão chegar ao seu endereço residencial após o pedido. Assim que seu cartão chegar, você poderá ativá-lo pelo aplicativo Aspiração, no site ou por telefone.

A Aspiration oferece cartão digital? Sim! Você pode começar a usar este cartão digital assim que seu depósito inicial estiver disponível, mesmo antes da chegada do seu cartão físico. Ele tem um número diferente do cartão de débito físico, mas funciona da mesma maneira e está vinculado ao saldo da sua conta de gastos. Você precisa ativar esse recurso dentro do aplicativo. Você também pode usar o cartão digital sempre que não tiver seu cartão físico com você.

O que acontece se meu cartão Aspiration for perdido ou roubado? Se o seu cartão Aspiration for perdido ou roubado, você pode denunciá-lo pelo aplicativo ou site, ou por telefone. Ele será desativado e um cartão de débito substituto será enviado automaticamente para seu endereço cadastrado gratuitamente.

Posso usar meu cartão Aspiration no exterior? Sim, você pode usar seu cartão de débito Aspiration fora dos EUA para pagamentos e saques em caixas eletrônicos. No entanto, você precisa habilitar Viagem Internacional em Configurações em sua conta fazendo login no site. Você também pode adicionar seu cartão de débito digital à Apple, Samsung ou Google Pay para facilitar o uso. Observe que a Mastercard também cobra 1% em todas as transações internacionais , enquanto também há uma lista de países bloqueados onde nenhuma transação funcionará. Se você estiver no plano Aspiration Plus, também receberá um reembolso de taxa internacional de caixa eletrônico a uma taxa fixa de US$ 4. No entanto, a Aspiration não reembolsa taxas de conversão de moeda de terceiros ou a taxa de transação estrangeira de 1% da Mastercard.

Contas premium de aspiração

O Aspiration oferece uma conta premium, chamada Aspiration Plus. A taxa para este serviço é de US$ 7 por mês ou US$ 69 por ano.

Os benefícios do Aspiration Plus são:

  • 10% de reembolso em parceiros selecionados
  • 1 desconto de taxa de caixa eletrônico fora da rede por mês
  • juros de até 1% nos primeiros $ 10.000 na conta (aplicam-se condições adicionais)
  • compensações de carbono para todas as compras de gás por meio do recurso Planet Protection
  • cartão de banco feito de plástico reciclado

Métodos de recarga de aspiração

No Aspiration, você pode usar os seguintes métodos para recarregar, ou seja, depositar dinheiro em sua conta:

  • Depósito direto do empregador
  • Transferência bancária eletrônica (ACH): Você pode depositar dinheiro em sua conta Aspiration por transferência eletrônica (ACH) do seu banco de origem, que deve levar de 3 a 4 dias úteis para chegar. As transferências ACH são gratuitas, mas há um limite diário de US$ 1.000.
  • Transferência bancária : Esta é uma maneira mais rápida de depositar dinheiro, pois deve chegar dentro de 1 dia, mas há uma taxa de $ 2,06 para transferências eletrônicas domésticas recebidas.
  • Depósito de cheques no celular: você pode usar o aplicativo para depositar cheques no seu celular, com um tempo de processamento de 1 a 2 dias (há uma retenção de 5 dias nos primeiros 30 dias).
  • Dinheiro: Você não pode depositar dinheiro diretamente, mas o Aspiration propõe a solução alternativa de comprar uma ordem de pagamento com dinheiro e depositá-la através do recurso de depósito de cheque móvel.
  • Aplicativos de terceiros como Venmo e PayPal.

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Revisão de Aspiração 2022
Recursos bancários de aspiração

O Aspiration oferece uma seleção limitada de recursos bancários:

  • Suas economias são armazenadas separadamente em sua Conta Poupança para uma visão e gerenciamento mais fáceis.
  • Contas conjuntas estão disponíveis.
  • Você pode configurar o Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay.
  • Você também pode vincular sua conta a aplicativos de terceiros como PayPal, Venmo, Mint, Square Cash, Uber, Lyft, Acorns e Zelle.

Aspiration, no entanto, carece de muitos recursos que alguns de seus concorrentes oferecem:

  • Você não pode ver seus gastos categorizados pelo tipo de transação (por exemplo, compras, restaurantes).
  • Você não pode ganhar juros sobre suas economias no plano normal, apenas se estiver no plano premium Aspiration Plus.
  • Você não pode definir orçamentos mensais ou metas de gastos.
  • Você não pode enviar dinheiro para outros usuários do Aspiration instantaneamente e de graça. É possível pagar amigos usando Aspiration ("Pagamentos"), mas é extremamente complicado, lento e não atende aos requisitos da era digital, o destinatário receberá um cheque em papel, que chegará em 5-7 dias úteis. O envio de uma transferência bancária é igualmente complicado, pois você precisa ligar para a Aspiration por telefone e obter um agente para ajudá-lo.
  • Você não pode enviar solicitações de dinheiro para amigos ou contatos, nem usar o aplicativo para dividir contas.
  • Há um recurso de economia inteligente em que seus gastos serão arredondados para o dólar mais próximo, mas a diferença não vai para suas economias, em vez disso, será transferida para uma conta de Aspiração separada e será direcionada para o plantio de uma árvore (serviço Plant Your Change) .
  • Os saques a descoberto não são possíveis.
  • Pagamentos online 3D Secure não são suportados.

Revisão de Aspiração 2022
Recursos adicionais de aspiração

Você pode usar o Aspiration por meio de um aplicativo móvel ou em um computador desktop pelo site do Aspiration.

O principal atrativo do Aspiration é sua missão de ser um "banco ético", o que significa que é social e ambientalmente consciente em suas operações e serviços, além de oferecer a seus clientes diversas oportunidades de bancar de forma mais sustentável e apoiar instituições beneficentes sem fins lucrativos organizações. Aqui está uma lista de maneiras pelas quais a Aspiration se concentra em "fazer bem enquanto faz o bem":

  • Até 3-5% de cashback extra: o Aspiration oferece um cashback padrão de 0,05% em todas as compras. O banco também usa uma pontuação Aspiration Impact Measurement (AIM), com a qual classificou milhares de empresas com base em seu impacto social e ambiental para aquelas com as pontuações mais altas do AIM, você recebe 0,5% de reembolso. Para obter recompensas extras, você pode usar seu cartão de Aspiração em membros da "Conscience Coalition" do banco, um grupo seleto de parceiros de alta pontuação no AIM, onde você recebe de 3 a 5% em dinheiro de volta em todas as compras ou 10% se estiver inscrito em Aspiração Plus.
  • Com base no uso do seu cartão bancário, você pode ver sua própria pontuação de sustentabilidade para ver o impacto que está causando no planeta.
  • Compras de gás de compensação de carbono: Ao se inscrever no Planet Protection (disponível apenas se você atualizar para o Aspiration Plus), o Aspiration compensará automaticamente o dióxido de carbono que altera o clima de cada galão de gás que você comprar.
  • Sem financiamento de combustíveis fósseis: a Aspiration não usará suas economias para financiar projetos de combustíveis fósseis.
  • 10% para caridade: Por meio de Dimes Worth of Difference, a Aspiration se compromete a doar 10% de seus ganhos para atividades de caridade.
  • Plante seu troco: Com esse recurso opcional, você permite que o Aspiration arredonde todas as suas compras para o dólar mais próximo, e a diferença será destinada ao plantio de novas árvores. Você recebe recompensas em dinheiro depois de atingir certos marcos (por exemplo, $ 5 dólares após 30 árvores plantadas, $ 10 após 100).
  • Doações : Aspiration oferece uma lista seleta de organizações sem fins lucrativos em seu site, categorizadas por sete causas, para as quais você pode facilmente fazer doações de caridade on-line.

Você também pode abrir uma conta de investimento na Aspiration, por meio da qual pode investir em seu Aspiration Redwood Fund, um fundo ESG (Environmental, Social and Governance) que não investe em empresas de combustíveis fósseis ou armas de fogo. Aspiration também oferece contas de aposentadoria (IRAs).

Você pode obter um seguro de proteção de celular gratuito se pagar sua conta mensal de celular com seu cartão de débito físico Aspiration.

Os clientes da Aspiration também recebem reembolso de despesas de fraude de identidade de até US$ 1.000 para cobrir perdas resultantes de fraude de identidade.

O Aspiration não possui recursos adicionais, como cartões virtuais ou negociação de criptomoedas, e seguro de viagem ou empréstimos também não estão disponíveis diretamente pelo aplicativo.

Revisão de Aspiração 2022
Atendimento ao cliente de aspiração – 1,5

Você pode entrar em contato com a Aspiração através de:

  • Telefone: Temos uma experiência mista com o suporte por telefone. Às vezes, eles se conectaram muito rapidamente a um representante, que deu respostas úteis e relevantes. No entanto, outras vezes, a conexão era lenta e não conseguíamos obter a resposta adequada às nossas perguntas.
  • E-mail : Recebemos respostas com tempos de resposta variados, às vezes em 10 minutos, mas outras vezes apenas após um dia. As respostas foram úteis em sua maior parte. Por outro lado, o e-mail às vezes não está disponível no site.

O atendimento ao cliente não está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.

O cartão de débito de aspiração é legítimo

A Aspiração Financeira é segura? O dinheiro depositado nas contas Spend & Save da Aspiration é mantido em bancos segurados pelo FDIC , portanto, seus fundos nessas contas de depósito são tão seguros quanto em qualquer banco dos EUA.

Como funciona um cartão de débito de aspiração

Os clientes recebem um cartão de débito com essa conta, que ganha dinheiro de volta em compras de vários varejistas . Você também ganhará juros sobre o dinheiro que não for gasto, o que significa que você pode ganhar dinheiro com os dois lados Gastar e Economizar do CMA.

Onde posso usar meu cartão de débito de aspiração

Com a conta Aspiration Spend & Save, você pode usar qualquer caixa eletrônico Allpoint® nos EUA gratuitamente. Você pode encontrar caixas eletrônicos sem taxas aqui. Se você atualizar sua conta para o Aspiration Plus, também reembolsaremos 1 taxa de caixa eletrônico fora da rede (doméstica OU internacional) por mês.

Como faço para obter $ 200 do banco de aspiração

Contas de Aspiração de Gastos e Poupanças

  1. Saia do seu banco, mude o mundo com o cartão de aspiração. Ganhe $ 150 ao gastar $ 1.000 nos primeiros 60 dias de abertura da conta. Você paga o que é justo, sem taxas escondidas.
  2. Amplifique seu impacto com o Aspiration Plus. Ganhe $ 200 ao gastar $ 1.000 nos primeiros 60 dias de abertura da conta.

O cartão de débito de aspiração é legítimo

A Aspiração Financeira é segura? O dinheiro depositado nas contas Spend & Save da Aspiration é mantido em bancos segurados pelo FDIC , portanto, seus fundos nessas contas de depósito são tão seguros quanto em qualquer banco dos EUA.

Como funciona um cartão de débito de aspiração

Os clientes recebem um cartão de débito com essa conta, que ganha dinheiro de volta em compras de vários varejistas . Você também ganhará juros sobre o dinheiro que não for gasto, o que significa que você pode ganhar dinheiro com os dois lados Gastar e Economizar do CMA.

Onde posso usar meu cartão de débito de aspiração

Com a conta Aspiration Spend & Save, você pode usar qualquer caixa eletrônico Allpoint® nos EUA gratuitamente. Você pode encontrar caixas eletrônicos sem taxas aqui. Se você atualizar sua conta para o Aspiration Plus, também reembolsaremos 1 taxa de caixa eletrônico fora da rede (doméstica OU internacional) por mês.

Como faço para obter $ 200 do banco de aspiração

Contas de Aspiração de Gastos e Poupanças

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  2. Amplifique seu impacto com o Aspiration Plus. Ganhe $ 200 ao gastar $ 1.000 nos primeiros 60 dias de abertura da conta.