Como abrir um IRA? - Esta web - 3

Como abrir um IRA? – Esta web

Como abrir um IRA

  1. Escolha onde abrir seu IRA. O primeiro passo é escolher por qual tipo de instituição você abrirá seu IRA.
  2. Selecione seu tipo de conta IRA. Existem vários tipos de contas IRA para escolher.
  3. Abra sua conta IRA.
  4. Faça contribuições para o seu IRA.
  5. Comece a investir seus fundos.

Como abrir um IRA

  1. Escolha onde abrir seu IRA. O primeiro passo é escolher por qual tipo de instituição você abrirá seu IRA.
  2. Selecione seu tipo de conta IRA. Existem vários tipos de contas IRA para escolher.
  3. Abra sua conta IRA.
  4. Faça contribuições para o seu IRA.
  5. Comece a investir seus fundos.

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IRAs, ou contas individuais de aposentadoria, são uma maneira conveniente de acumular fundos para seus anos de aposentadoria. Abrir uma conta IRA na maioria dos casos é um processo direto e simples. Assim que se faz.

1. Decida qual tipo de IRA é melhor para você

Você tem duas opções básicas quando se trata de IRAs: um IRA tradicional ou um Roth IRA. Os dois tipos são semelhantes em muitos aspectos, o diferencial mais importante é como as contribuições são tributadas. Um IRA tradicional é uma conta de poupança com impostos diferidos, o que significa que os fundos que você deposita são antes de impostos e você terá que pagar imposto de renda quando retirar o dinheiro na aposentadoria. Por outro lado, as contribuições do Roth IRA são pagas com base na renda tributada e as distribuições não serão tributadas. Como regra geral, se você espera que sua carga tributária aumente no futuro, é melhor abrir um Roth IRA. Os limites de contribuição para ambas as contas são os mesmos.

2. Escolha um provedor de serviços

Você pode abrir um IRA com uma instituição que recebeu aprovação do IRS para oferecer essas contas. Essas instituições são bancos, corretoras, cooperativas de crédito com seguro federal, bem como associações de poupança e empréstimo. Antes de escolher um provedor de serviços, pergunte-se o quanto você deseja estar envolvido no gerenciamento de seu IRA.

A maioria dos investidores individuais configura seus IRAs com corretores, pois isso lhes permite investir em uma gama mais ampla de instrumentos financeiros. Os IRAs abertos em bancos geralmente oferecem Certificados de Depósito (CDs) e contas de poupança, que normalmente rendem retornos mais baixos.

A configuração de um IRA tradicional ou Roth com um corretor geralmente permitirá que você invista em títulos comuns, como ações, títulos, certificados de depósito e fundos mútuos ou negociados em bolsa (ETFs). Se você abrir um IRA autodirigido (tradicional ou Roth), poderá escolher entre uma gama ainda maior de investimentos.

Como o nome sugere, se você tiver uma conta IRA autodirigida, terá acesso a uma seleção mais ampla de ativos, incluindo metais preciosos, commodities, colocações privadas, parcerias limitadas, certificados de garantia fiscal, imóveis e outros investimentos alternativos. Em outras palavras, você gerenciará diretamente o dinheiro em sua conta IRA, mesmo que um custodiante ou administrador administre a conta. Para abrir um IRA autodirigido, você precisará encontrar um custodiante qualificado do IRA (ou seja, instituição financeira) que ofereça esse tipo de conta. Tenha em mente que nem todos os custodiantes oferecem a mesma gama de serviços; se você estiver atrás de um ativo específico (ou seja, futuros de petróleo), certifique-se de que ele esteja disponível na carteira de investimentos dos custodiantes. Verifique a seleção de produtos, níveis de taxas e outros serviços oferecidos por um determinado corretor antes de tomar uma decisão final. Alternativamente, confira nossa recomendação para os melhores corretores para abrir uma conta IRA.

3. Abra uma conta

Embora a abertura da conta varie um pouco de acordo com o provedor, configurar um IRA é muito fácil. Você geralmente visita o site do provedor, escolhe o tipo de conta IRA que deseja abrir (tradicional ou Roth) e insere informações pessoais, como número do seguro social, informações de contato e informações de emprego.

4. Financie sua conta e comece a investir

A regra geral é que você pode fazer contribuições para o IRA a partir da renda auferida, mas também pode transferir ativos de outro plano de aposentadoria ou de outra conta do IRA. Certifique-se de não exceder os limites de contribuição anual do IRA estabelecidos pelo IRS. Observe que rollovers 401(k) não contam para esses limites.

Se você abrir um IRA em um banco, suas opções de investimento serão bastante limitadas e você pode simplesmente optar pelas melhores taxas e termos de CD que puder encontrar. Se você tem um maior apetite ao risco e optou por um IRA baseado em corretagem, precisará tomar mais decisões. Se você deseja fazer investimentos e gerenciá-los, o melhor é usar um corretor online. Se você preferir ter seus investimentos gerenciados automaticamente, considere um consultor robótico.

Lembre-se que você nunca pode ser velho demais para iniciar um IRA. A Lei Configurando Todas as Comunidades para Melhoria da Aposentadoria (SECURE) de 2019 eliminou o limite de idade para contribuições do IRA, que anteriormente era de 70 anos. Uma pessoa de qualquer idade com renda auferida agora pode abrir e manter um IRA. Se você quiser configurar várias contas IRA, vá em frente. Não há limite no número de contas IRA que uma pessoa pode configurar, no entanto, os limites de contribuição anual ainda se aplicam. Em outras palavras, se você abrir uma conta tradicional e uma conta Roth IRA, não poderá contribuir com mais de US$ 6.000 combinados (ou US$ 7.000 se tiver 50 anos ou mais).

Quanto custa para iniciar um IRA

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Características WellsTrade ® IRA Ver detalhes
Acesso a fundos mútuos sem carga, incluindo fundos de data-alvo Sim
Uma variedade de opções de investimento (como ações, títulos, fundos mútuos, ETFs) Sim
Depósito mínimo de abertura $ 0
Taxa da conta $ 30 com maneiras de renunciar 2

Você pode abrir um IRA por conta própria

Sim, você pode abrir e financiar um IRA Tradicional ou Roth, mesmo que já contribua para um plano de aposentadoria no local de trabalho (WRP), como 401(k), 403(b), SEP e SIMPLE IRA, ajudando você a economizar mais de você poderia em seu plano no trabalho sozinho.

Posso abrir um IRA no meu banco

Se você tiver dinheiro em sua conta poupança, poderá abrir uma conta poupança IRA em seu banco usando esses fundos e obter o reembolso de impostos que merece. No entanto, todas as opções de banco IRA tradicionalmente oferecem taxas de retorno muito baixas. Você provavelmente precisará de uma taxa de retorno mais alta para atingir sua meta de economia.

Quanto custa investir em um IRA

Se o seu provedor cobrar uma taxa de manutenção da conta, você poderá pagar de US$ 25 a US$ 50 por ano . No entanto, muitos dos bancos, corretoras, empresas de investimento e até fundos mútuos de hoje não cobram mais uma taxa. 3.

Quanto custa para iniciar um IRA

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Características WellsTrade ® IRA Ver detalhes
Acesso a fundos mútuos sem carga, incluindo fundos de data-alvo Sim
Uma variedade de opções de investimento (como ações, títulos, fundos mútuos, ETFs) Sim
Depósito mínimo de abertura $ 0
Taxa da conta $ 30 com maneiras de renunciar 2

Você pode abrir um IRA por conta própria

Sim, você pode abrir e financiar um IRA Tradicional ou Roth, mesmo que já contribua para um plano de aposentadoria no local de trabalho (WRP), como 401(k), 403(b), SEP e SIMPLE IRA, ajudando você a economizar mais de você poderia em seu plano no trabalho sozinho.

Posso abrir um IRA no meu banco

Se você tiver dinheiro em sua conta poupança, poderá abrir uma conta poupança IRA em seu banco usando esses fundos e obter o reembolso de impostos que merece. No entanto, todas as opções de banco IRA tradicionalmente oferecem taxas de retorno muito baixas. Você provavelmente precisará de uma taxa de retorno mais alta para atingir sua meta de economia.

Quanto custa investir em um IRA

Se o seu provedor cobrar uma taxa de manutenção da conta, você poderá pagar de US$ 25 a US$ 50 por ano . No entanto, muitos dos bancos, corretoras, empresas de investimento e até fundos mútuos de hoje não cobram mais uma taxa. 3.