Maneiras inteligentes de financiar sua conta de corretagem nos EUA da Europa: dicas e orientações

Introdução

Se você mora na Europa e deseja investir nos mercados dos EUA, abrir uma conta em uma corretora dos EUA é sua melhor opção. Existem várias corretoras americanas que aceitam clientes internacionais, dando acesso a uma infinidade de ações americanas, ETFs e outros ativos. No entanto, financiar sua conta de corretagem nos EUA da Europa pode ser um negócio caro. Embora existam maneiras de economizar nos custos de depósito, em alguns corretores você simplesmente precisará pagar a conta.

Maneiras inteligentes de financiar sua conta de corretagem nos EUA da Europa
Corretores dos EUA com clientes internacionais

Abrir uma conta de corretagem dos EUA na Europa não é mais uma tarefa difícil, pois há uma seleção bastante boa de corretores e plataformas de negociação dos EUA que aceitam clientes internacionais. A maioria desses corretores, no entanto, oferece apenas contas denominadas em USD, o que significa que você terá que transferir USD para financiar sua conta. Se você tiver uma conta bancária pessoal em uma moeda diferente do USD, será cobrada uma taxa de conversão ao recarregar sua conta.

Principais corretoras dos EUA que aceitam clientes da Europa:

  • Firstrade
  • Corretores interativos
  • Negociação à velocidade da luz
  • Tastyworks
  • ZacksTrade
  • Charles Schwab
  • TradeStation
  • Comércio de alpaca
  • Passfolio
  • TradeZero

Abrir uma conta em um banco digital potencialmente economizará muito em taxas de conversão se você estiver depositando fundos em sua conta de corretagem dos EUA em qualquer moeda que não seja USD. Bancos digitais como Revolut e Wise oferecem contas bancárias em várias moedas com ótimas taxas de câmbio, além de transferências bancárias internacionais gratuitas ou baratas. Abrir uma conta leva apenas alguns minutos no seu telefone.

Maneiras inteligentes de financiar sua conta de corretagem nos EUA da Europa
A essência

  • Os comerciantes europeus com uma conta de corretagem nos EUA normalmente precisam financiar suas contas em USD

  • Abrir uma conta em um banco digital pode economizar custos de conversão

  • As transferências eletrônicas, amplamente aceitas pelos corretores dos EUA, são transações caras

  • Você pode usar transferências internacionais de ACH para depositar fundos em sua conta em corretores dos EUA selecionados com a Wise

  • Apex Clearing, uma câmara de compensação usada por vários corretores dos EUA, não aceita mais transferências Wise

  • Alguns provedores de serviços financeiros alternativos, como o CurrencyFair, ainda são mais baratos do que uma transferência bancária tradicional

Maneiras inteligentes de financiar sua conta de corretagem nos EUA da Europa
Transferências ACH – sua opção mais barata

Embora a maioria dos corretores dos EUA que atendem a clientes internacionais não cobra taxas de depósito, as transferências eletrônicas podem ser caras com taxas de até US$ 50 por transação. Uma maneira de reduzir seus custos de depósito é usar uma transferência ACH para enviar dinheiro para sua conta de corretagem nos EUA.
ACH é a abreviação de rede Automated Clearing House e inclui milhares de instituições financeiras. As transferências ACH são transferências de dinheiro eletrônicas de banco a banco processadas por meio dessa rede. Bancos e outros provedores de serviços financeiros reúnem as transações em lotes e as processam em horários definidos, normalmente três vezes por dia útil.
Embora não seja a maneira mais rápida de movimentar dinheiro (as transferências ACH geralmente levam de 1 a 2 dias úteis para serem liberadas), os depósitos ACH têm uma enorme vantagem: na maioria dos casos, são gratuitos ou custam muito pouco.
ACH é uma rede de pagamento local dos EUA e as transferências ACH são usadas quase exclusivamente dentro dos EUA. No entanto, os europeus também podem usar os chamados IATs, que são transferências internacionais de ACH. Os IATs são categorizados como Internacionais quando são originários de um país estrangeiro. A maioria das transferências originadas por meio de ferramentas populares de transferência internacional de dinheiro online também normalmente se qualificam como IAT.

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Transferências ACH com Wise

Se você mora na Europa e possui uma conta de corretagem nos EUA, uma de suas melhores opções é abrir uma conta bancária em USD na Wise. Você pode fazer isso em algumas etapas fáceis e poderá vincular sua conta Wise à sua conta de corretagem para iniciar uma transferência ACH. Desde que, claro, você tenha uma conta em um corretor dos EUA que aceite transferências da Wise. Alguns desses corretores são Passfolio e Alpaca Trading.

Ao usar o Wise, você poderá reduzir as taxas de transferência internacional, pois o provedor de serviços conecta contas bancárias em todo o mundo. Você pode enviar USD para qualquer banco ou conta de corretagem nos EUA que aceite pagamentos ACH.

Certifique-se de vincular sua conta de corretagem à sua conta Wise e selecione a transferência ACH como método de depósito. Você precisará do número de roteamento ACH e do número da conta para poder concluir a transação. Certifique-se de salvar o código de verificação recebido do corretor, pois você precisará dele para concluir a transferência. Espere que a primeira transferência demore mais, possivelmente até 5 dias úteis. Assim que o sistema estiver totalmente configurado, as transferências poderão ser liberadas no mesmo dia.

Transferências ACH com Revolut

De momento, a Revolut apenas suporta IATs de entrada, o que significa que só pode receber dinheiro na sua conta Revolut através deste método de pagamento. Isso significa que você pode usar o Revolut para sacar dinheiro da sua conta de corretagem por meio de um IAT, mas não para recarregar sua conta.

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Apex Clearing e transferências Wise/Revolut ACH

Em um desenvolvimento negativo, você descobrirá que alguns corretores, que no passado aceitaram transferências ACH com a Wise, não o fazem mais. A razão para isso é que a Apex Clearing, uma empresa de compensação que muitos corretores usam para liquidar transações de investimento, parou de aceitar depósitos Wise e Revolut. Portanto, se você usou sua conta Wise para financiar sua conta tastyworks ou TradeZero da Europa através do Wise, não poderá fazê-lo. Além de a transferência não ser compensada, será cobrada uma alta taxa entre US$ 30 e US$ 50 pela transação com falha.
O tastyworks, por exemplo, avisa os clientes internacionais que qualquer tentativa de vincular sua conta Wise (anteriormente TransferWise) à sua conta do tastyworks será rejeitada ao tentar transferir fundos. Como resultado, a empresa de compensação cobrará uma taxa de reversão de $ 30 ACH. Na TradeZero, que também usa os serviços da Apex Clearing, a taxa de reversão da ACH é de US$ 50.
Os principais corretores dos EUA que aceitam clientes internacionais e usam a Apex Clearing incluem:

  • Firstrade
  • Tastyworks
  • TradeZero

No tastyworks, você pode usar a CurrencyFair para transferir USD para sua conta de corretagem, mas espere pagar $ 20 por transação em taxas, pois é o valor que a CurrencyFairs cobra pelo banco intermediário. Isso ainda pode ser uma opção mais barata do que uma transferência bancária.

O que é a cobrança ACH de compensação do Apex

Não cobramos taxas para transferências de entrada ou saída da Automated Clearing House (ACH). Os títulos são transportados e compensados ​​pela Apex Clearing (Apex), que cobra uma taxa de US$ 30 para uma transferência eletrônica doméstica ou uma entrega de cheque doméstico noturno . A Apex também cobra US$ 30 por qualquer cheque devolvido, transferência ACH ou interrupção de pagamento.

A SoFi possui a Apex Clearing

A SoFi possui uma pequena participação na Apex Clearing . A Apex fornece serviços de custódia e compensação para a SoFi Securities LLC. Como empresa de compensação, a Apex está sujeita à regulamentação da SEC e da FINRA que pode, em última análise, exigir quaisquer restrições impostas a determinados títulos.

Por que estou recebendo e-mails da Apex Clearing Corporation

Por que estou recebendo confirmações e declarações pelo correio? Nossa empresa de compensação (Apex Clearing) deve notificá-lo quando uma confirmação de negociação ou extrato de conta mensal estiver disponível de acordo com a regra do setor (Regra 2230 da FINRA).

O que a Apex Clearing faz

Apex Clearing Corporation fornece soluções de gestão de patrimônio digital . A empresa oferece gerenciamento de contas e caixa, abertura de contas sem papel e processamento de financiamento, reequilíbrio automatizado, planejamento de investimentos, construção de portfólio e outros serviços de back office.

O que é a cobrança ACH de compensação do Apex

Não cobramos taxas para transferências de entrada ou saída da Automated Clearing House (ACH). Os títulos são transportados e compensados ​​pela Apex Clearing (Apex), que cobra uma taxa de US$ 30 para uma transferência eletrônica doméstica ou uma entrega de cheque doméstico noturno . A Apex também cobra US$ 30 por qualquer cheque devolvido, transferência ACH ou interrupção de pagamento.

A SoFi possui a Apex Clearing

A SoFi possui uma pequena participação na Apex Clearing . A Apex fornece serviços de custódia e compensação para a SoFi Securities LLC. Como empresa de compensação, a Apex está sujeita à regulamentação da SEC e da FINRA que pode, em última análise, exigir quaisquer restrições impostas a determinados títulos.

Por que estou recebendo e-mails da Apex Clearing Corporation

Por que estou recebendo confirmações e declarações pelo correio? Nossa empresa de compensação (Apex Clearing) deve notificá-lo quando uma confirmação de negociação ou extrato de conta mensal estiver disponível por regra do setor (Regra 2230 da FINRA).

O que a Apex Clearing faz

Apex Clearing Corporation fornece soluções de gestão de patrimônio digital . A empresa oferece gerenciamento de contas e caixa, abertura de contas sem papel e processamento de financiamento, reequilíbrio automatizado, planejamento de investimentos, construção de portfólio e outros serviços de back office.