Revolut Digital Bank & Broker

Introdução

Sobre a Revolut

A Revolut é uma empresa de tecnologia financeira que presta serviços bancários. Sua ambição é construir o primeiro super aplicativo financeiro verdadeiramente global do mundo.

A Revolut é um grupo de empresas mantidas em conjunto pela sua empresa-mãe, a Revolut Ltd. Apesar de, à data da elaboração deste relatório, a Revolut não estar a funcionar como um banco de pleno direito em todos os países onde está presente, está a trabalhar para esse objectivo. A empresa possui uma licença bancária na Lituânia e, no início de 2021, solicitou uma licença bancária no Reino Unido e uma carta bancária nos EUA.

  1. A empresa e seu ambiente:
    História , Fundadores , Base de clientes , Participação Revolut , Críticas e controvérsias , Concorrentes

  2. Nossa análise e guias sobre Revolut:
    Revisão 2021 , Taxas , Abertura de conta , Depósito , Retirada , Negociação ,
    Mercados e produtos , Pesquisa , Compra de ações , Cartões , Segurança , Criptomoedas

  3. Serviços oferecidos:
    Câmbios , Cartões de pagamento , Seguros , Assinaturas , Negociação de ações , Negociação de criptomoedas , Orçamento

  4. Antecedentes jurídicos:
    Países atendidos , Pessoas jurídicas , Regulamento

Quando se trata de proteção de depósitos de clientes, o quadro é um pouco complexo. Os clientes registados no Revolut Bank UAB (normalmente residentes na UE) estão segurados ao abrigo do regime de Seguro de Depósitos e Investimentos da Companhia Estatal da Lituânia. Por outro lado, a Revolut não oferece proteção de depósito para clientes registados no Revolut Payments UAB e Revolut LTD, uma vez que ambas as entidades possuem apenas uma licença de moeda eletrónica.

A Revolut Payments UAB é uma instituição de moeda eletrónica, o que significa que a própria entidade não pode deter ativos de clientes. No entanto, a Revolut protege os ativos dos clientes conforme exigido pelo FSCS. Isso significa que os fundos são distribuídos e protegidos pelos bancos, conforme exigido pelo regulador. Esses bancos costumavam incluir o Barclays e o Lloyds.

Nesta página, recolhemos toda a informação importante sobre a Revolut. Para uma análise mais aprofundada, clique nos links no final de cada parágrafo ou consulte a nossa avaliação detalhada na revisão Revolut para 2022.

Visite o Revolut

História

A Revolut foi lançada no Reino Unido em 2015, fornecendo serviços de transferência e câmbio de dinheiro. Hoje, os clientes Revolut em todo o mundo usam contas e cartões Revolut para fazer mais de 100 milhões de transações por mês. Depois de receber uma licença bancária do Banco Central Europeu em dezembro de 2018, a Revolut atende clientes pessoais e empresariais. A Revolut oferece contas correntes e cartões de débito através de uma licença de dinheiro eletrónico no Reino Unido, enquanto os pedidos de licença bancária no Reino Unido e nos EUA estão pendentes. A Revolut, que continua sendo uma empresa privada, levantou US$ 800 milhões de investidores em julho de 2021, colocando a avaliação da empresa em US$ 33 bilhões.

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Fundadores

Nikolay Storonsky e Vladyslav Yatsenko fundaram a Revolut em 2015 em Londres, Inglaterra.
Nik, um empresário russo-britânico, é cofundador e CEO da Revolut.

  • Ele estudou para um mestrado em física no Instituto de Física e Tecnologia de Moscou
  • Ele completou um mestrado separado em economia na New Economic School em Moscou.
  • Antes de fundar a Revolut, Storonsky trabalhou como trader no Credit Suisse e no Lehman Brothers.

Vlad, um empresário britânico-ucraniano, é o cofundador e CTO da Revolut.

  • Ele possui mestrado em ciência da computação pela National University of Kyiv-Mohyla Academy.
  • Antes de iniciar a Revolut, trabalhou em TI para UBS, Deutsche Bank, Credit Suisse e outras empresas não financeiras.
  • Yatsenko é um desenvolvedor de software experiente em Oracle, PL/SQL, Firebird DB, Delphi, Java, etc.
  • Ele é e é responsável por entregar o Revolut.

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Base de clientes

A Revolut tinha 15,5 milhões de clientes no primeiro trimestre de 2021, um aumento de 1,1 milhão em relação ao final de 2020. Em comparação com os 10 milhões de usuários que tinham em 2019, a base de clientes apresentou um crescimento espetacular de 55% em apenas 5 trimestres financeiros. O neobank com sede no Reino Unido planeja ter 5 milhões de correntistas até 2025.

O número de contas empresariais da Revolut ultrapassou a marca das 500.000 em 2020, mais do que duplicando face às 220.000 em 2019.

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Preço da ação Revoluts

A Revolut não é uma empresa cotada em bolsa, pelo que as suas ações não são negociadas publicamente.

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Críticas e polêmicas

A Revolut ganhou as manchetes internacionais não apenas com seus números de negócios estelares, mas também com uma série de questões controversas.

De acordo com um artigo da Reuters de 2019, a Revolut recebeu reclamações generalizadas de clientes sobre o congelamento de seus fundos e sobre o mau atendimento ao cliente. A empresa começou a resolver esse problema contratando cerca de 300 funcionários na Índia em um esforço para construir um centro de suporte global lá.

A Revolut foi abalada internamente por críticas relacionadas à cultura e conformidade, informou a Fintechfutures em março de 2019. Em abril de 2019, a Wired escreveu sobre um ambiente de trabalho supostamente tóxico na Revolut e sobre a empresa pedindo aos candidatos que trabalhassem de graça. O Financial Times publicou um artigo em maio de 2020 – intitulado Revolut is the most hyped fintech in Europe. Pode crescer? – fornecendo um excelente resumo de como o excesso de confiança e a abordagem agressiva da Revolut têm prejudicado as relações com políticos, reguladores, vários clientes e ex-funcionários. Para acalmar os investidores, a empresa prometeu crescer.

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Concorrentes

A Revolut é simultaneamente um banco digital e uma corretora e, como tal, tem diferentes concorrentes nestes segmentos.

O Revolut como banco digital tem os seguintes concorrentes mais próximos:

  • Starling, Transferwise, Monzo, Monese

A Revolut (mais precisamente Revolut Trading) como corretora de valores compete com:

  • Passfolio, SoFi Invest, Robinhood, Freetrade

, e outros corretores de bolsa de baixa ou zero comissão. Para mais detalhes, leia nosso artigo sobre alternativas Revolut.

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Revisão da revolução

A Revolut é um banco digital e um prestador de serviços de corretagem. Testamos seus serviços e resumimos nossa experiência e seu desempenho com base em nosso banco de dados de análise proprietário na revisão completa da Revolut para 2022 . É uma análise poderosa e objetiva baseada em 500 pontos de dados. Dê uma olhada, ele irá ajudá-lo a triturar os números.

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Honorários

A nossa análise detalhada de comissões intitulada comissões Revolut abrange as comissões de conta corrente e de negociação.

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Abertura de conta

Para obter detalhes sobre o processo de abertura de conta na Revolut, completo com um processo passo a passo, incluindo identificação, encerramento de conta e informações sobre dinheiro não liquidado, visite o nosso artigo sobre abertura de conta Revolut.

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Depósito

As respostas relacionadas com depósitos e carregamentos estão disponíveis no artigo Depósito Revolut.

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Cancelamento

Como retirar dinheiro da Revolut? Encontre os detalhes no artigo de retirada da Revolut.

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Negociação

Como negociar na Revolut? Leia o nosso artigo sobre negociação na Revolut para obter um guia detalhado sobre compra e venda de ativos.

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Mercados e produtos

Que mercados e produtos financeiros estão disponíveis na plataforma Revolut? Aprofunde-se na seção Mercados e produtos de Negociação.

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Pesquisar

Que tipo de ferramentas de pesquisa e educação estão disponíveis na Revolut? Cobrimos o tópico na seção Pesquisa de Negociação.

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Compra de ações

Como comprar ações da empresa usando o Revolut? Um guia prático para comprar ações.

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Cartões

A Revolut disponibiliza uma infinidade de serviços relacionados com cartões de débito, que explorámos em Cartões .

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Segurança

Quão seguro é o Revolut, se ele é legítimo, que tipo de proteção ao investidor ele oferece – você encontrará respostas para essas e outras questões relacionadas em Segurança .

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Criptografia

Negociação, conversão e trocas de criptomoedas fornecidas pela Revolut em Crypto .

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Moedas

Que tipo de moedas a Revolut suporta? Um guia atualizado em Moedas .

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Serviços oferecidos

O conceito geral do Revoluts é um aplicativo, tudo relacionado a dinheiro. Fiel ao seu lema, eles fornecem uma variedade de serviços financeiros em uma única plataforma: câmbio, cartões de pagamento, seguros, negociação de ações, negociação de criptomoedas e orçamento.

Câmbio monetário

Este serviço permite que você troque fundos entre qualquer uma de suas contas.

As taxas de câmbio são razoavelmente baixas, uma taxa de 0,5% cobrada para qualquer câmbio acima do limite gratuito definido para o seu plano. Algumas conversões de moedas especiais e fazer uma troca enquanto o mercado está fechado podem custar mais, o que significa um custo extra de até 1-2% em comparação com a taxa de câmbio interbancária.

Vá para a página de câmbio Revolut

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Cartões de pagamento

A Revolut oferece dois tipos de cartões, físicos (plástico ou metálico) e virtuais. Todos os cartões são de débito, fornecidos por Visa ou Mastercard. Em mercados selecionados, a Revolut também oferece cartões de crédito. O cartão individual será atribuído automaticamente a um dos dois fornecedores. Nos planos Freelance, apenas o titular da conta pode ter cartões. Os planos da empresa também oferecem cartões para outras pessoas.

Aceda à página de cartões de pagamento Revolut

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Seguro

O Grupo Revolut oferece os seguintes tipos de seguros:

  • Seguro médico no exterior
  • Seguro do dispositivo
  • Seguro de compra, reembolso e cancelamento de passagens

Você pode adquirir o seguro através do aplicativo.

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Inscrição

O aplicativo oferece uma função de supervisão de assinatura onde você pode acompanhar todas as suas assinaturas, débitos diretos e pagamentos recorrentes em um só lugar. Ele mostra quanto dinheiro você está gastando em cada pagamento programado e com cada comerciante separado. Como a Revolut opera em um modelo de negócios freemium, eles chamam seus planos de assinatura e a maioria dos planos tem uma taxa. Você pode ler mais sobre isso em Taxas.

Mais informações sobre as opções e taxas de subscrição Revolut

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Negociação de ações

A Revolut Trading Ltd oferece um serviço de transmissão de ordens não aconselhado (apenas execução) para ações e ações fracionadas através da aplicação Revolut. A Revolut Trading Ltd é regulamentada pela FCA.

Vá para a página de negociação de ações da Revolut

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Negociação e troca de criptografia

Na Revolut, você pode comprar, vender e trocar criptomoedas.

  • Você pode trocar várias criptomoedas (ou seja, Bitcoin, Ether, Stellar e mais) em mais de 30 moedas
  • O limite mínimo para investir em criptomoedas é de $ 1
  • A negociação de criptomoedas da Revoluts não é regulamentada pela FCA e as negociações não são protegidas pelo FSCS ou pelo Esquema de Seguro de Depósito da Lituânia

Vá para a página de negociação de criptomoedas da Revolut

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Acompanhamento e análise de orçamento

A aplicação Revolut permite-lhe monitorizar os seus gastos com categorização e análises automáticas para lhe dar previsões que o ajudam a planear com antecedência. Você também pode definir limites de gastos para cada categoria de despesas para ajudá-lo a acompanhar seu orçamento. Limites de gastos diários também podem ser configurados. As notificações diárias ajudam você a acompanhar seus gastos e o aplicativo avisa quando você está chegando perto do seu limite diário de gastos.

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Contas ISA e IRA

A Revolut apenas suporta Contas de Investimento Geral para clientes com mais de 18 anos.

As contas de poupança, como Junior ISAs, Lifetime ISAs, Stock and Shares ISAs, Joint Accounts e SIPP (self-invested personal pension) não são suportadas no momento, mas a empresa planeja incluí-las em sua carteira.

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Países atendidos

A Revolut aceita clientes apenas se forem residentes legais do Espaço Económico Europeu (EEE)*, Austrália, Singapura, Suíça, Japão e Estados Unidos.
*O EEE inclui: Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, República de Chipre, República Checa, Dinamarca, Estónia, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Hungria, Islândia, Irlanda, Itália, Letónia, Liechtenstein, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Holanda, Noruega, Polônia, Portugal, Romênia, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Suécia e Reino Unido.

Como usar o Revolut no exterior? Praticamente o mesmo que em todos os países disponíveis. No entanto, os planos de preços podem diferir entre as regiões disponíveis. Por exemplo, para clientes dos EUA, o plano Plus não está disponível. Pelo contrário, os usuários dos EUA têm um subsídio de criptomoeda de US $ 200.000, o que significa que podem negociar até US $ 200.000 por mês gratuitamente.

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Entidades legais

Existem diferentes empresas Revolut que prestam serviços ao cliente, dependendo da entidade Revolut em que um determinado cliente está registado.

Siga estes passos para saber em que entidade Revolut está registado:

  1. Abra o aplicativo Revolut
  2. Clique em "painel" ou no ícone do seu perfil
  3. Clique no ícone "Configurações"
  4. Role até o final da página

Revolut Payments UAB:
Serviços prestados a clientes registados diretamente no Revolut Payments UAB:

  • Serviços de conta de dinheiro eletrônico
  • Serviços Plus, Premium e Metal
  • Serviços de seguro médico no exterior
  • Serviços de seguro de dispositivos
  • Seguro de compra, reembolso e cancelamento de passagem

Banco Revolut UAB:
Serviços prestados a clientes registados no Revolut Bank UAB:

  • Serviços de conta de depósito à ordem
  • Serviços de crédito

Revolut LTDA:

  • Serviços de criptomoeda (para todos os clientes Revolut)
  • Serviços de commodities (ouro) (para todos os clientes Revolut)

Serviços prestados a clientes registados diretamente na Revolut LTD:

  • Serviços de conta de dinheiro eletrônico
  • Serviços Plus, Premium e Metal
  • Serviços de criptomoeda
  • Serviços de commodities (ouro)

Revolut Trading LTDA:

  • Serviços de negociação (para todos os clientes Revolut)

Serviços prestados a clientes registados diretamente na Revolut LTD:

  • Serviços de seguro médico no exterior
  • Serviços de seguro de dispositivos
  • Seguro de compra, reembolso e cancelamento de passagem

Fonte: site Revolut.

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Regulamento

A Revolut Ltd é uma entidade autorizada e regulamentada pela Financial Conduct Authority (com o número de referência firme 900562) como uma Instituição de Dinheiro Eletrônico sob os Regulamentos de Dinheiro Eletrônico de 2011.

A Revolut Trading Ltd (FRN 832790) é um representante nomeado da Resolution Compliance Ltd (FRN 574048), que é autorizada e regulamentada pela Financial Conduct Authority no Reino Unido.

A Revolut Securities Inc. é regulamentada pela Securities and Exchange Commission (SEC CIK #0001780659) e pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA CRD#: 304600/SEC#: 8-70365) nos EUA.

O Revolut Bank UAB é regulamentado pelo banco nacional da Lituânia, o Banco da Lituânia, sob o código de autorização LB000482 para Receção de depósitos e outros fundos reembolsáveis ​​de participantes não profissionais do mercado e Envolvimento na atividade do fornecedor de crédito ao consumo.

Fontes: FCA UK, SEC, FINRA, Banco da Lituânia.

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