Investindo seu dinheiro: os benefícios de investir por conta própria - 3

Investindo seu dinheiro: os benefícios de investir por conta própria

Investir é uma maneira eficaz de colocar seu dinheiro para trabalhar e potencialmente construir riqueza . O investimento inteligente pode permitir que seu dinheiro ultrapasse a inflação e aumente seu valor. O maior potencial de crescimento do investimento se deve principalmente ao poder da composição e da compensação risco-retorno. Investir é uma maneira eficaz de colocar seu dinheiro para trabalhar e potencialmente construir riqueza . O investimento inteligente pode permitir que seu dinheiro ultrapasse a inflação e aumente seu valor. O maior potencial de crescimento do investimento se deve principalmente ao poder de composição e ao tradeoff risco-retorno. Investindo seu dinheiro: os benefícios de investir por conta própria - 5

Vamos começar com algo que você provavelmente já sabe. A consciência financeira tem três etapas principais:

  1. Mantenha sua conta mensal em equilíbrio seguro. (gastar menos do que ganha)
  2. Devolva seus créditos.
  3. Economize e invista.

Claro, você deve manter a ordem quando estiver investindo seu dinheiro sem ajuda. A maioria das pessoas tem sérias dificuldades mesmo com os dois primeiros passos. Se você passou com sucesso nos dois primeiros passos, você deve aceitar a triste verdade: você tem que lidar com suas economias. Existem duas maneiras de fazer isso: você confia seu dinheiro a um profissional ou você mesmo pode gerenciá-lo.

Não vamos dizer falsas promessas. Embora existam benefícios de investir por conta própria, investir seu dinheiro é difícil. Tão difícil quanto praticar esportes regularmente ou aprender uma língua estrangeira. Felizmente, você se sentirá muito melhor quando decidir. O pensamento de já alcançar os dois primeiros passos deve lhe dar força. Você escolheu o caminho certo, apenas continue andando.

Este guia permite que você saiba por que achamos que gerenciar seu dinheiro por conta própria é recompensador. No entanto, a decisão é sua. Nós lhe diremos suas alternativas e como você pode obter ajuda profissional.

Investindo seu dinheiro
Resumir perguntas

  • Quais são os benefícios da negociação e investimentos independentes ao investir seu dinheiro?
  • O que você precisa ter em mente se fizer investimentos independentes?
  • Cite algumas ajudas onde as instituições financeiras podem ajudá-lo a fazer seus investimentos
  • O que é um fundo administrado?
  • Como um ETF te ajuda?

Agora vamos passar para as duas estratégias básicas quando você começa a lidar com seu dinheiro, ou seja, negociação e investimento. Isso significa que você não precisa se tornar um trader de uma só vez.

Investindo seu dinheiro
Investir por conta própria

Negociar e investir não é para todos, mas achamos que existem três benefícios principais se você estiver lidando com seu dinheiro por conta própria. Prepare-se, nenhum deles o tornará instantaneamente rico. Desculpe. Mas você também não deve subestimá-los:

  • Você terá um melhor controle sobre em que seu dinheiro é investido
  • Há menos custos se você fizer isso por conta própria
  • Você vai melhorar seu conhecimento financeiro

Se você comprar suas ações por conta própria, saberá muito melhor o que tem. Claro que você pode estragar o que está comprando (você terá muitas oportunidades para fazê-lo), mas pelo menos saberá o que e por que as coisas deram errado. Pode ser surpreendente, mas às vezes até os investidores não sabem exatamente no que estão investindo.

Por outro lado, ter seu dinheiro administrado por um profissional é muito caro. As taxas dos fundos de investimento ou seguros vinculados a unidades são altas, mas os corretores e banqueiros privados também não são gratuitos. Comparado a eles, será muito mais barato se você comprar seus produtos de investimento diretamente, com certeza.

Por último, gostaríamos de mencionar o papel da literacia financeira. Se você não administra seus investimentos como um macaco de olhos vendados, pode melhorar continuamente seu conhecimento geral sobre mercados e empresas. Sua alfabetização financeira vai ganhar impulso.

Isso parece incrível, mas acho que você pode suspeitar que a negociação não é um mar de rosas. Vamos ver o outro lado da moeda.

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O outro lado da moeda: os riscos de investir por conta própria

Antes de investir seu dinheiro por meio de investimentos independentes, há dois pontos que devem ser considerados:

  • Profissionais podem fazer isso melhor do que você
    • Eles passam muito mais tempo observando os mercados
    • Devido à sua experiência, eles podem lidar melhor com situações difíceis
  • Investir leva tempo (e negociar leva ainda mais)
  • Na sua fase de aprendizado você cometerá erros com certeza

Vamos quebrar o mito dos profissionais. Os profissionais não são uma espécie de profetas geniais que podem prever o que vai acontecer e quais produtos vão subir. Também não há clubes secretos onde os figurões falam sobre as melhores apostas. No entanto, você precisa aceitar que os comerciantes que passam diariamente de 9 a 10 horas monitorando os mercados podem aprender e reagir mais rapidamente, e também têm mais tempo para pensar sobre as táticas.

Você também deve manter o efeito de rotina em mente. Quando as coisas vão mal, os profissionais agem mais confiantes, pois têm rotina e já erraram muitas vezes. Caso você seja iniciante, eles também têm mais conhecimento profissional.

Outro fator importante a considerar ao investir seu dinheiro é que investir por conta própria leva tempo. Você pode se safar com uma hora por semana caso siga a estratégia de investimento buy-and-hold. Todas as outras estratégias levam muito mais tempo. Se você é um trader ativo, precisa gastar pelo menos uma hora por dia. E isso não é negociação real. Se você escolher negociar por conta própria, não se esqueça de encontrar tempo para isso.

Por fim, devemos avisá-lo que até que você não tenha rotina, você cometerá erros com certeza. Claro que isso faz parte da sua curva de aprendizado, mas isso pode custar muito se você se atrapalhar.

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Ok, mas e a eficiência

Como posso ganhar mais dinheiro? Com um profissional ou sozinho? Aqui está a triste notícia: provavelmente você não vencerá o mercado. Não espere encontrar o próximo Google. Não vai acontecer com certeza. Mas se você encontrar, por favor me conte!

No entanto, é bom saber que os profissionais também não o vencerão. Existem muitos estudos que mostram que 80% dos gestores de ativos não superam os índices de mercado. Isso significa que seu fundo tem um desempenho inferior ao índice de mercado. E isso não é tudo. Depois de deduzir suas taxas, seria melhor comprar as maiores ações em um pacote. A eficiência não é uma boa razão para a escolha de profissionais.

Tudo bem. Esclarecemos as vantagens e desvantagens de investir por conta própria. Escolher profissionais ou investir por conta própria é absolutamente sua escolha. No entanto, é bom saber como você pode pedir ajuda profissional.

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Produtos

Outro fator para alavancar a ajuda externa são os produtos que você compra. Existem três tipos de produto deste ponto de vista.

  1. Mix de produtos que são comprados e vendidos por um provedor financeiro
  2. Mistura de produtos
  3. Produtos elementares

O número 1 tem a maior ajuda da instituição financeira incorporada e a menor independência. O número 3 está no lado oposto do espectro. Se isso soa muito teórico, aqui estão alguns exemplos.

1. Imagine este grupo como fundos. Os fundos têm gestores de fundos que são responsáveis ​​por selecionar e comprar ativos. Quando você compra em um fundo, você praticamente tem o mix de ativos que o gestor comprou. Os gestores estão comprando e vendendo a carteira com base na estratégia de investimento dos fundos. Isso pode ir de uma forma muito simples (apenas comprar e manter títulos do Tesouro) a uma forma muito complexa. (por exemplo, vender propriedades em mercados emergentes). Como investidor, você não tem controle sobre o que o gestor investe, desde que esteja dentro da estratégia de investimento.

2. Mix de produtos é, por exemplo, um ETF do índice Nasdaq, por exemplo, uma carteira de ações do índice NASDAQ. Isso geralmente é chamado de fundos passivos, porque você compra um mix de produtos que não muda. Os fundos passivos fornecem todos os tipos de combinações (por exemplo, uma carteira de ações chinesas). A vantagem desses produtos é que você não precisa comprar individualmente todos os elementos, e ainda pode ter diversificação.

3. Os produtos elementares são ações, títulos, etc. Estes são produtos simples e não têm nenhuma ajuda de instituição financeira incorporada.

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E aí, qual é para você?

Como você já deve ter percebido, não há uma resposta clara para a questão de qual é melhor quando se trata de investir seu dinheiro. O que você precisa entender é que quanto mais ajuda você aproveitar, mais expansivo ele fica. Um corretor ao vivo que o ajuda a fazer a negociação tem uma taxa, um gerente de fundos que administra o fundo tem uma taxa. Os relatórios dos analistas, os alertas e as recomendações também têm uma taxa. Estes podem somar bastante e cabe a você julgar se vale a pena o dinheiro ou se prejudica os benefícios do investimento.

Claro que você não precisa se transformar em um lobo solitário e fazer tudo sozinho. É muito independente comprar fundos com base em recomendações de analistas ou ter um ETF que seu corretor recomendou.

Lembre-se, os benefícios de investir com investimento independente são melhor controle, menor custo e melhor conhecimento. Ao investir seu dinheiro, você precisa equilibrar isso com tempo dedicado e deixar claro para você que inevitavelmente cometerá erros.

Investir seu dinheiro e muito mais – continue aprendendo

Como comprar ações Melhores corretores de Forex

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Usando ajuda profissional

Quando você está investindo, você seleciona um produto que você compra. Os profissionais podem ajudá-lo com isso. O quão independente você é pode ser avaliado através destes três fatores: selecionar, comprar e o produto. Vejamos dois exemplos extremos.

Imagine que você leia sobre a Tesla e dê uma olhada em seu desempenho financeiro. Então você acessa o site da corretora e compra as ações. Aqui você faz tudo sozinho.

No outro extremo do espectro, você tem um gerente de patrimônio que administra seu dinheiro. Ele conhece um fundo com um gestor de fundos inteligente selecionando os ativos certos. Por exemplo, empresas de biotecnologia. Seu gerente de patrimônio investe parte do seu dinheiro neste fundo. Aqui você teve ajuda profissional para cada etapa.

Você pode descobrir o quão amplo é o espectro entre esses dois extremos. Agora vamos quebrar isso.

Seleção de ativos e negociação de ativos

Tanto a seleção de ativos quanto a negociação de ativos podem ser feitas por você, com a ajuda de uma instituição financeira e pela instituição financeira. Aqui está um gráfico legal para ajudá-lo a entender.

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Investindo seu dinheiro: imagem explicativa sobre seleção de ativos e compra de ativos

Caso você seja um cliente de private banking, um profissional o ajuda a decidir em quais ativos investir (seleção de ativos) e até compra para você, caso não queira se incomodar.

Outra opção é o corretor ao vivo. Ele pode ligar para você com ideias (recomendação), e durante a conversa telefônica você pode pedir para ele fazer um pedido (compra).

Você é mais independente quando negocia através de um corretor online. Você pode selecionar os ativos nos quais deseja investir. Há muitas opções para digitalizá-los, desde ferramentas básicas gratuitas, como as ofertas financeiras do Yahoo ou do Google, ou você pode ter muito mais informações usando serviços pagos, como o Stockopedia. Você faz a pesquisa e a seleção por conta própria, depois compra os ativos na plataforma de negociação por conta própria novamente.

Contamos mais sobre as vantagens dos corretores ao vivo no artigo sobre os diferentes tipos de negócios de corretores. Resumindo: eles podem ajudar muito, não são nada baratos e não é fácil encontrar um bom. Mais ou menos é verdade também para os serviços bancários privados. Não temos boa experiência nem com banqueiros privados nem com corretores ao vivo. Mas também é verdade que não realizamos longas castings para eles.

Produtos como investimento ajuda

Dizer que produtos podem te ajudar em seus investimentos soa muito acadêmico, mas na verdade o que estamos falando aqui são fundos. Investir em fundos ajuda você a não ter que comprar todos os papéis separadamente. Você não precisa observar qual ativo se comporta como, quando vendê-lo, etc. Isso também tem níveis diferentes, então vamos começar com um mais conhecido.

O que costumamos chamar de fundos de investimento são fundos ativos. É ativo porque há um cara que o administra ativamente. Isso significa que os fundos coletam seu dinheiro e de outras pessoas e o investem em ações. De fundos muito simples (por exemplo, inclui apenas títulos do governo) a fundos complicados (por exemplo, um quinto do dinheiro pode ser investido apenas em imóveis croatas), você pode encontrar tudo. O gerente de fundos está vinculado à estratégia de investimento declarada dos fundos, portanto, não depende inteiramente de suas teorias o que acontecerá com seu dinheiro.

Isso soa muito bem, você tem um profissional que trabalha o dia todo para aumentar seu dinheiro.

Mas isso também significa que, como investidor, você tem zero influência sobre quais ativos ele deve comprar, desde que siga a estratégia de investimento. Além disso, os fundos ativos são muito caros.

Depois de ouvir sobre fundos ativos, você pode imaginar que também existem fundos passivos. E você está certo. Eles são chamados de ETFs. Isso significa que o fundo tem uma estratégia de investimento muito rígida. Na maioria dos casos, isso significa uma regra que segue. Por exemplo, compra todas as ações do índice S&P 500. Comprar um fundo equivale a comprar todas as ações.

Existem muitos ETFs diferentes. Para citar um exemplo, pode comprar ações da indústria automobilística de acordo com uma determinada proporção. Esse tipo de ETF também te ajuda em seus investimentos, pois as proporções foram determinadas por um profissional. A maior vantagem desses fundos são seus preços baixos.

Ok, então vamos resumir. Se você não quiser negociar inteiramente por conta própria, poderá encontrar um profissional que possa ajudá-lo a selecionar um ativo ou comprá-lo. Se você não quer isso, então a solução mais fácil é colocar seu dinheiro em um fundo ativo onde um profissional o administra (é caro, mas profissional) ou em um fundo passivo.

Quais são os prós e contras de investir

Os prós e contras de investir em ações

  • Você pode construir uma riqueza enorme.
  • Você não precisa ser um gênio.
  • Existem ações para todos nós.
  • Você pode começar com muito pouco dinheiro.
  • Você pode acessar seu dinheiro rapidamente.
  • Você pode ficar à frente da inflação.
  • As devoluções não são garantidas.
  • Leva tempo.

Quais são as 4 razões para investir

Quatro razões realmente boas para considerar investir

  • Ganhe dinheiro com seu dinheiro.
  • Alcançar a autodeterminação e independência.
  • Deixe um legado para seus herdeiros.
  • Apoie causas importantes para você.

Quais são os contras de investir

Desvantagens de investir em ações As ações têm algumas desvantagens distintas das quais os investidores individuais devem estar cientes: Os preços das ações são arriscados e voláteis . Os preços podem ser erráticos, subindo e descendo rapidamente, muitas vezes em relação às políticas das empresas, que os investidores individuais não influenciam.

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