O que é um ISA: um guia para economias isentas de impostos no Reino Unido

Todos nós aprendemos mais cedo ou mais tarde na vida que, se queremos comprar nossa primeira casa, ter uma aposentadoria confortável ou dar uma vantagem à segurança financeira de nossos filhos, temos que começar a economizar dinheiro.

Quanto mais cedo começarmos a colocar dinheiro de lado, melhor. No entanto, economizar dinheiro pode parecer complicado, pesado e algo que tendemos a adiar. Encontrar o tipo certo de investimento para suas necessidades, meios e perfil financeiro pode parecer difícil. O Reino Unido oferece aos seus residentes um programa de poupança que é uma solução acessível, chamado Individual Savings Account (ISA). Ele vem com um benefício extra quase irresistível: é isento de impostos. As ISAs são um bom ponto de partida para acumular suas economias.

Os ISAs são basicamente contas de poupança isentas de impostos e existem quatro tipos:

  • ISAs de dinheiro
  • Ações e ISAs de ações
  • ISAs financeiras inovadoras
  • ISAs vitalícias

Você pode acumular suas economias em um ou mais desses tipos, mas há limites para quanto você pode investir.

O que é um ISA
Qual é o limite de investimento?

Há um limite de quanto você pode colocar em seu pacote ISA isento de impostos. No ano fiscal de 2021/2022, você pode economizar até 20.000, o que é chamado de subsídio anual. Você pode investir tudo em um tipo de conta ou distribuir o subsídio por alguns ou todos os tipos de ISA.

Tenha em mente que você só pode colocar 4.000 no ISA vitalício a cada ano, então você terá que investir os 16.000 restantes em outros tipos de ISA.

O limite de subsídio Junior ISA, projetado para dar a crianças menores de 18 anos uma vantagem inicial, é de 9.000 por ano. Apenas dois tipos estão disponíveis para Juniors, um ISA em dinheiro ou um ISA de ações e ações (você pode abrir um ou ambos).

Preste atenção ao fato de que qualquer subsídio não utilizado não acumula para o próximo ano, portanto, se você não o usar, perderá ele e seus benefícios para sempre.

O que é um ISA
Quais são os benefícios fiscais?

As ISAs afastam o fisco: não estão sujeitas ao imposto de renda, e dividendos, juros, bônus e ganhos de capital não são tributados. Você nem precisa declarar os ISAs em suas declarações de impostos anuais. As ISAs não fecharão no final do ano fiscal; você pode manter suas economias isentas de impostos enquanto mantiver o dinheiro em sua conta ISA.

O que é um ISA
Posso aceder facilmente ao meu dinheiro?

Outra vantagem dos ISAs é o acesso geralmente fácil ao seu cofrinho, mas você precisa escolher um ISA flexível para maximizar suas opções.

Muitos provedores oferecem ISAs flexíveis, mas você terá que garantir que seu gerente de conta ofereça essa opção. Sob um ISA flexível, você pode retirar dinheiro e, em seguida, devolvê-lo durante o mesmo ano fiscal sem reduzir o subsídio do ano atual.

O máximo que você pode investir para o ano fiscal de 2021/22 é 20.000. Digamos que você tenha uma emergência e precise acessar seus fundos e retirar 5.000 do seu dinheiro ISA. Se você colocar os 5.000 de volta no mesmo ano fiscal, ainda terá o subsídio total de 20.000 para aproveitar, ele não será deduzido do seu total.

Alguns ISAs de dinheiro têm prazos fixos, que oferecem melhores taxas de juros em troca de manter seu dinheiro por um determinado período de tempo. Se você optou por um ISA de prazo fixo, poderá ter que pagar uma multa se quebrar a soma antes do término do prazo.

Os provedores oferecem diferentes taxas de juros e condições para ISAs de prazo fixo, por isso vale a pena comparar diferentes opções para encontrar a que melhor se adapta às suas necessidades. ISAs de taxa fixa são uma boa opção para guardar dinheiro que você sabe que não precisará durante o período.

Você deve ter em mente que você pode acessar seu ISA Vitalício quando completar 60 anos ou quando estiver comprando sua primeira casa, caso contrário, você terá que pagar uma taxa de retirada.

O que é um ISA
Posso abrir um ISA?

Você precisa ter mais de 16 anos para abrir um ISA de caixa e pelo menos 18 para ter um ISA de ações e ações ou um ISA financeiro inovador. Pessoas entre 18 e 40 anos podem abrir ISAs vitalícias. Você também deve ser residente no Reino Unido, ou um funcionário da Coroa, ou seja, parte dos serviços diplomáticos ou civis no exterior, ou seu cônjuge ou parceiro civil.

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O que é um ISA
As ISAs são seguras?

A proteção de poupança também se aplica a ISAs, o que significa que o Financial Services Compensation Scheme (FSCS) do Reino Unido cobre até 85.000 de suas economias de ISA se mantidas em um banco ou provedor que esteja sob a supervisão do regulador do Reino Unido.

A Interactive Brokers oferece um ISA

Uma conta IBKR ISA fornece acesso a mercados globais e ferramentas como o GlobalAnalyst ajudam você a encontrar oportunidades de diversificação de portfólio internacional.

Os corretores interativos são bons para o Reino Unido

Sim, os Interactive Brokers são uma excelente opção de baixo custo para profissionais e traders frequentes . Suas taxas de negociação, acesso a mercados globais e pesquisas e ferramentas são ofertas de destaque no setor.

Você pode negociar no dia usando um ISA

Você pode evitar totalmente a CGT fazendo seus investimentos de day trade por meio de um ISA de Ações e Ações . No entanto, lembre-se de que pode custar mais em taxas de conta para manter um ISA com uma plataforma ou provedor de investimento, dependendo da plataforma com a qual você investe.

Posso transferir um ISA em dinheiro para o Interactive Investor

A transferência do seu ISA para o investidor interativo é gratuita . No entanto, seu provedor atual pode cobrar uma taxa de saída. Certifique-se de verificar isso antes de iniciar sua transferência. Nossa taxa mensal do plano de serviço após a sua transferência é de £ 9,99.

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