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Quando se trata de investimentos em aposentadoria, um plano se destaca dos demais. Ele permite que você construa riqueza e aumente suas economias de aposentadoria em uma conta simples e fácil de gerenciar que vem com vantagens fiscais.

É um Roth IRA e basicamente significa crescimento livre de impostos! O Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual (IRA) que permite saques qualificados em uma base isenta de impostos, desde que certas condições sejam atendidas. O plano foi estabelecido em 1997 e recebeu o nome do ex-senador de Delaware William Roth.

Em termos mais simples, o Roth IRA é uma conta de poupança com vantagens fiscais para indivíduos qualificados para gerenciar suas economias de aposentadoria. Se você contribuir para um Roth IRA, você economiza dinheiro para a aposentadoria e obtém incentivos fiscais por isso.

O Roth IRA, um dos quatro tipos de conta IRA mais populares, é um dos planos menos restritivos. Observe que os IRAs em geral estão disponíveis apenas para cidadãos dos EUA.

Roth IRA
Como funciona um Roth IRA?

Da mesma forma que outros IRAs, um Roth IRA está disponível para contribuintes individuais de qualquer idade, desde que tenham recebido renda que atenda às regras do Internal Revenue Service (IRS). Os fundos pagos em um Roth IRA são chamados de contribuições e podem vir de várias fontes, incluindo contribuições regulares, contribuições IRA conjugais, contribuições de rolagem, transferências e conversões de outros tipos de contas IRA. Tenha em mente que você não pode contribuir com renda de investimentos, herança, benefícios da Previdência Social ou pensão alimentícia para um Roth IRA.

Contribuições regulares devem ser feitas em dinheiro (o que inclui cheques), títulos ou ativos não são permitidos. No entanto, uma vez que os fundos são contribuídos, existem inúmeras opções de investimento, incluindo fundos mútuos, ações, títulos, ETFs e fundos do mercado monetário.

Roth IRAs são financiados com dólares após impostos, o que significa que você é tributado sobre os fundos quando os coloca. Esta é uma estratégia inteligente de longo prazo se você acha que seus impostos serão mais altos na aposentadoria do que são agora. Embora as contribuições para um Roth IRA não sejam dedutíveis de impostos, uma vez que você começa a retirar fundos, o dinheiro é isento de impostos.

Um dos principais pré-requisitos do Roth IRA é que ele vem com um limite de renda. Isso significa que você não pode abrir um Roth IRA se seu salário exceder o limite. O limite é determinado com base na renda bruta ajustada modificada dos proprietários da conta (MAGI) e no status de arquivamento. Em 2021, a contribuição total não pode exceder:

  • $ 6.000 ($ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais), ou
  • sua compensação tributável para o ano, se a sua compensação for inferior ao limite acima do dólar.

O IRS altera o valor que você pode contribuir periodicamente. A tabela a seguir contém os limites de contribuição anual dependendo do seu MAGI e status de arquivamento.

Limites de contribuição anual para contas do Roth IRA em 2021
Status de arquivamento MAGIA 2020 Limite de Contribuição
Solteiro, chefe de família ou casado arquivando separadamente (você não morou com seu cônjuge em nenhum momento durante o ano) Menos de US$ 124.000 $ 6.000 ($ 7.000 se 50 anos ou mais)
$ 124.000 até $ 139.000 Contribuição reduzida*
Mais de US$ 139.000 Sem contribuição
Casado arquivando em conjunto ou viúvo(a) qualificado(a) Menos de US$ 196.000 $ 6.000 ($ 7.000 se 50 anos ou mais)
$ 196.000 até $ 206.000 Contribuição reduzida*
Mais de US$ 206.000 Sem contribuição
Casado arquivando separadamente e você morou com seu cônjuge em qualquer momento durante o ano Menos de $ 10.000 Contribuição reduzida*
Mais de $ 10.000 Sem contribuição

*Visite esta página do IRS para obter orientações sobre como calcular a redução.

Roth IRA
Como retirar fundos de um Roth IRA?

Roth IRAs são regidos por regras de retirada relativamente frouxas em comparação com outros tipos de contas IRA. Você pode financiar e manter o Roth IRA enquanto viver e não há distribuições mínimas exigidas (RMDs) durante sua vida, como acontece com 401(k)s e IRAs tradicionais.

Uma vez que os titulares de conta Roth IRA completam 59 anos e desde que tenham o Roth IRA por pelo menos cinco anos, eles podem fazer as chamadas distribuições qualificadas da conta, se atenderem aos critérios de distribuição qualificados definidos pelo IRS. Essas distribuições são isentas de impostos, pois os fundos contribuídos para a conta são dinheiro após impostos.

Você pode retirar os fundos que contribuiu para um Roth IRA, mas não os ganhos do investimento a qualquer momento, sem pagar multa. Se você converteu dinheiro de um IRA tradicional em um Roth IRA, não poderá retirá-lo sem penalidade até pelo menos cinco anos após a conversão.

Qual instituição é melhor para Roth IRA

Se você deseja maximizar suas economias de aposentadoria, aqui estão algumas das melhores contas de Roth IRA a serem consideradas:

  • Carlos Schwab.
  • Riqueza.
  • Melhoramento.
  • Investimentos de Fidelidade.
  • Corretores interativos.
  • Arrecadação.
  • Portfólios Inteligentes Schwab.
  • Vanguarda.

Preciso de um corretor para um Roth IRA

Você não precisa ter uma conta de corretagem para abrir um Roth IRA . Bancos e empresas de fundos mútuos rotineiramente oferecem Roth IRAs para seus clientes, e você pode manter CDs ou fundos bancários em um Roth IRA tão facilmente quanto ações ou títulos.

Quanto custa ter alguém para gerenciar seu Roth IRA

Alguns provedores de Roth IRA cobram uma taxa de manutenção de conta mensal ou anual (às vezes chamada de taxa de custódia). A taxa – e o valor em dólares que você pagará – devem ser divulgados na documentação da sua conta. Se o seu provedor cobrar uma taxa de manutenção da conta, você poderá pagar entre US$ 25 e US$ 50 por ano .

Fidelity é um bom Roth IRA

Embora sua taxa de consultoria para contas de US$ 50.000 ou mais seja um pouco mais alta do que alguns concorrentes, a Fidelity é uma plataforma de negociação de primeira linha com excepcional atendimento ao cliente . Uma alternativa ao Fidelity Go é o blooom, uma ferramenta profissional de gerenciamento de aposentadorias que gerencia os IRAs do Fidelity Roth. 6 dias atrás

Qual instituição é melhor para Roth IRA

Se você deseja maximizar suas economias de aposentadoria, aqui estão algumas das melhores contas de Roth IRA a serem consideradas:

  • Carlos Schwab.
  • Riqueza.
  • Melhoramento.
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  • Arrecadação.
  • Portfólios Inteligentes Schwab.
  • Vanguarda.

Preciso de um corretor para um Roth IRA

Você não precisa ter uma conta de corretagem para abrir um Roth IRA . Bancos e empresas de fundos mútuos rotineiramente oferecem Roth IRAs para seus clientes, e você pode manter CDs ou fundos bancários em um Roth IRA tão facilmente quanto ações ou títulos.

Quanto custa ter alguém para gerenciar seu Roth IRA

Alguns provedores de Roth IRA cobram uma taxa de manutenção de conta mensal ou anual (às vezes chamada de taxa de custódia). A taxa – e o valor em dólares que você pagará – devem ser divulgados na documentação da sua conta. Se o seu provedor cobrar uma taxa de manutenção da conta, você poderá pagar entre US$ 25 e US$ 50 por ano .

Fidelity é um bom Roth IRA

Embora sua taxa de consultoria para contas de US$ 50.000 ou mais seja um pouco mais alta do que alguns concorrentes, a Fidelity é uma plataforma de negociação de primeira linha com excepcional atendimento ao cliente . Uma alternativa ao Fidelity Go é o blooom, uma ferramenta profissional de gerenciamento de aposentadorias que gerencia os IRAs do Fidelity Roth. 6 dias atrás