O que é um IRA auto-dirigido e como funciona? - 3

O que é um IRA auto-dirigido e como funciona?

Quais são as taxas para um IRA autodirigido? As taxas para IRAs autodirigidas variam. No IRAR, a taxa anual fixa é de $ 199 para um ativo, $ 274 para dois ativos . Outros custodiantes SDIRA podem variar de $ 199 a $ 2.000. Quais são as taxas para um IRA autodirigido? As taxas para IRAs autodirigidas variam. No IRAR, a taxa anual fixa é de $ 199 para um ativo, $ 274 para dois ativos . Outros custodiantes SDIRA podem variar de $ 199 a $ 2.000. O que é um IRA auto-dirigido e como funciona? - 5

Uma conta de aposentadoria individual autodirigida (IRA) é uma variedade de IRAs tradicionais ou Roth que permite investir em ativos que não estão disponíveis para titulares de IRAs convencionais. Em outras palavras, esta é uma conta de aposentadoria com vantagem fiscal que você controla. Apesar do fato de que a conta é administrada por um custodiante ou fiduciário, você pode gerenciar a conta diretamente – daí o nome autodirecionado." Embora os IRAs autodirigidos possam ser uma opção de investimento atraente, eles não são recomendados para a média Investidor. Leia nosso artigo para descobrir o porquê.

IRA autodirigida
Como funciona um IRA autodirigido?

De muitas maneiras, um IRA autodirigido funciona exatamente como um IRA regular. Você precisa ter uma renda para ser elegível para abrir um e o Internal Revenue Service (IRS) define os mesmos limites de contribuição anual (US $ 6.000 por ano por pessoa ou US $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais). Você pode abrir um IRA autodirigido como um IRA tradicional ou como um Roth IRA com os mesmos limites de dedução e renda.

A principal diferença entre os IRAs convencionais e a variedade autodirigida está no tipo de investimento que você pode realizar. Se você abrir um IRA autodirigido, poderá investir em ativos alternativos, como commodities, imóveis, sociedades limitadas, certificados de garantia fiscal, colocações privadas e até criptomoedas. Enquanto isso, os titulares de contas regulares do IRA estão limitados a ações, títulos, certificados de depósito e fundos mútuos ou negociados em bolsa (ETFs).

No entanto, existem investimentos proibidos mesmo com IRAs autodirigidos. Você não pode ter seguro de vida, ações e colecionáveis ​​da S Corporation, que incluem antiguidades, obras de arte, joias, selos e moedas raras.

Mesmo que você só possa sacar seu dinheiro sem penalidades de um IRA autodirigido quando atingir a idade de aposentadoria, você pode acessar o capital em sua conta a qualquer momento e decidir como ele será investido.

Nem todo provedor de serviços de IRA oferece IRAs autodirigidas, portanto, se você quiser configurar uma conta desse tipo, precisará encontrar um custodiante de IRA qualificado especializado nesse tipo de conta. Além disso, os custodiantes do IRA autodirigidos oferecem diferentes opções de investimento; recomendamos que você verifique seu portfólio de serviços antes de se comprometer com um. Observe que você não tem permissão para comprar ativos alternativos de seu custodiante autônomo do IRA, você terá que comprá-los de outra entidade.

Por fim, lembre-se de que o IRS proíbe os guardiões autônomos do IRA de dar conselhos financeiros . Isso significa que você está sozinho na avaliação dos riscos de suas escolhas de investimento. Naturalmente, você pode trabalhar com um bom consultor financeiro se precisar de ajuda.

IRA autodirigida
Riscos de um IRA autodirigido

Embora a construção de um portfólio mais diversificado possa levar a retornos mais lucrativos, investir em ativos alternativos também envolve riscos muito maiores . A menos que você seja um investidor financeiramente experiente que entenda a natureza de tais investimentos, existe o risco de que seus investimentos tenham desempenho inferior aos índices de referência.

Espere liquidez limitada com alguns de seus investimentos, pois a venda de ativos alternativos, como imóveis, pode levar muito mais tempo do que vender uma ação. Se você precisar liquidar um investimento, pode acabar vendendo por muito menos do que o valor de mercado ou o preço de compra.

As taxas são uma das principais desvantagens de ter um IRA autodirigido. Seu custodiante provavelmente cobrará de você pelo estabelecimento da conta, além de taxas anuais e taxas de serviço para quaisquer tarefas que eles lidem.

Você também pode querer se familiarizar com as regras do IRS sobre IRAs autodirigidas, as mais importantes das quais se relacionam a indivíduos desqualificados e transações proibidas. O IRS proíbe a compra de ativos ou a venda de ativos para pessoas desqualificadas. Além de você como titular da conta, cada ascendente e descendente de sua família e seus cônjuges também são pessoas desqualificadas. A lista inclui qualquer corporação, espólio, parceria ou fideicomisso em que uma pessoa desqualificada detenha 50% ou mais das participações, bem como um diretor, um executivo ou um acionista de 10% ou mais de qualquer uma dessas entidades.

As regras do IRS também proíbem você de se beneficiar imediata ou diretamente dos ativos em sua conta. Existem várias transações proibidas, como autonegociação ou investimento em um negócio de propriedade de um membro da família.

Quais são as taxas típicas do IRA

Alguns IRAs cobram uma porcentagem do valor investido, enquanto outros cobram uma taxa por transação. As taxas por transação podem variar de US$ 4,95 a US$ 9,95 para ações e até US$ 49,95 para fundos mútuos . Muitas empresas oferecem uma série de ações e ETFs que também podem ser negociados gratuitamente.

Quais são os contras de um IRA autodirigido

Você vai pagar taxas pesadas

IRAs autodirigidos não são baratos. Juntamente com as taxas de transação, o custodiante do IRA também pode cobrar uma taxa de configuração de conta, uma taxa anual e uma taxa por ativo mantido em sua conta.

Posso configurar um IRA autodirigido por conta própria

Se você deseja estabelecer um IRA autodirigido “ir a qualquer lugar”, precisará entrar em contato com um custodiante especializado nesses tipos de estruturas . Mesmo os principais corretores de IRAs geralmente não oferecem a capacidade de investir em investimentos alternativos.

Como um IRA autodirigido é tributado

Seu IRA auto dirigido pode ter uma grande variedade de ativos que geram renda. Por exemplo, juros ganhos, dividendos, royalties e pensões. Em um IRA autodirigido, estes são tributados da mesma forma que outros IRAs que geram ganhos de capital.

Quais são as taxas típicas do IRA

Alguns IRAs cobram uma porcentagem do valor investido, enquanto outros cobram uma taxa por transação. As taxas por transação podem variar de US$ 4,95 a US$ 9,95 para ações e até US$ 49,95 para fundos mútuos . Muitas empresas oferecem uma série de ações e ETFs que também podem ser negociados gratuitamente.

Quais são os contras de um IRA autodirigido

Você vai pagar taxas pesadas

IRAs autodirigidos não são baratos. Juntamente com as taxas de transação, o custodiante do IRA também pode cobrar uma taxa de configuração de conta, uma taxa anual e uma taxa por ativo mantido em sua conta.

Posso configurar um IRA autodirigido por conta própria

Se você deseja estabelecer um IRA autodirigido “ir a qualquer lugar”, precisará entrar em contato com um custodiante especializado nesses tipos de estruturas . Mesmo os principais corretores de IRAs geralmente não oferecem a capacidade de investir em investimentos alternativos.

Como um IRA autodirigido é tributado

Seu IRA auto dirigido pode ter uma grande variedade de ativos que geram renda. Por exemplo, juros ganhos, dividendos, royalties e pensões. Em um IRA autodirigido, estes são tributados da mesma forma que outros IRAs que geram ganhos de capital.