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Um SIMPLE IRA é uma conta de aposentadoria individual que permite que funcionários e empregadores contribuam para um plano de aposentadoria. O nome completo é Savings Incentive Match Plan for Employees e é idealmente adequado como um plano de poupança de aposentadoria inicial para pequenos empregadores que atualmente não patrocinam um plano de aposentadoria.

Os IRAs SIMPLES destinam-se principalmente a pequenas empresas com cerca de 100 funcionários e trabalhadores independentes. Geralmente, você pode participar de um SIMPLE IRA se tiver recebido pelo menos $ 5.000 em compensação durante dois anos civis anteriores e espera ganhar pelo menos esse valor durante o ano civil de participação. Os empregadores também podem oferecer essas contas aos funcionários que não atendem a esses padrões.

O que é um IRA Simples?
Como funciona um IRA SIMPLES?

A SIMPLE IRA é exatamente o que parece. É um plano simples e flexível que você pode usar para economizar para a aposentadoria. As contribuições para o SIMPLE IRAs são dedutíveis de impostos, o que poderia empurrar a empresa ou o funcionário para uma faixa de imposto mais baixa.

O plano é patrocinado pelo empregador, o que significa que o empregador é o principal contribuinte, mas os funcionários também podem fazer contribuições para suas contas. O Internal Revenue Service (IRS) estabelece limites de contribuição que se aplicam a empregadores e empregados.

Os funcionários podem contribuir com até US$ 13.500 em 2021 ou US$ 16.500 se tiverem 50 anos ou mais. Isso é menor do que a contribuição máxima permitida para um plano de aposentadoria 401(k), que é de US$ 19.500 (US$ 26.000 para pessoas com 50 anos ou mais), mas os titulares de contas SIMPLE IRA podem participar de outro plano patrocinado pelo empregador e fazer contribuições até um total de $ 19.500.

Os empregadores têm duas opções para contribuir com os IRAs SIMPLES de seus funcionários.

Opção 1. Correspondência dólar por dólar das contribuições dos funcionários até 3% da remuneração de cada funcionário. Isso pode ser reduzido para tão baixo quanto 1% em qualquer 2 de 5 anos).

Opção 2. Contribuir com 2% da remuneração do empregado. O valor anual máximo neste caso é de $ 290.000 para o ano fiscal de 2021.

As contribuições do empregador são obrigatórias, enquanto as contribuições dos funcionários são opcionais.

O que é um IRA Simples?
Opções de investimento e tributação

As opções de investimento em IRAs SIMPLES tendem a ser mais numerosas do que as disponíveis em planos 401(k). Você pode acessar uma gama completa de opções de investimento, incluindo ações, títulos, opções, ETFs, fundos mútuos e quaisquer outros investimentos oferecidos pelo provedor de IRA.

Em termos de tributação, você pode aproveitar os seguintes benefícios. Suas contribuições reduzem sua renda tributável do ano, portanto, quanto mais você colocar na conta, menor será sua conta de imposto anual. O dinheiro investido crescerá com impostos diferidos até ser retirado na aposentadoria, mas você terá que pagar imposto de renda quando retirar o dinheiro.

Tenha cuidado com a retirada antecipada, pois as regras do SIMPLE IRA tendem a ser punitivas. Como acontece com muitas contas de poupança com vantagens fiscais, se você fizer uma retirada antes dos 59 anos sem um motivo qualificado, como a necessidade de pagar uma grande conta médica, deverá pagar uma multa de retirada antecipada de 10%. Observe que os IRAs SIMPLES cobram uma multa de 25% por saque antecipado para saques não qualificados nos primeiros dois anos de posse da conta. Isso vem em cima de quaisquer impostos de renda que você deve sobre o dinheiro retirado.

Um SIMPLE IRA tem taxas

O Savings Investment Match Plan for Employees (SIMPLE IRA) da Fidelity torna mais fácil para indivíduos autônomos e pequenas empresas com 100 funcionários ou menos oferecer planos de aposentadoria com vantagens fiscais. Com a Fidelity, você não tem taxas de conta nem mínimos para abrir uma conta.

Quanto custa um SIMPLE IRA a um empregador

Taxas médias de IRA simples #

IRAs simples vêm com despesas administrativas relativamente pequenas para o empregador. Eles geralmente cobram uma taxa de manutenção anual de US$ 10 a US$ 25 por funcionário participante . A maioria dos provedores não cobra uma taxa de instalação.

Quais são as desvantagens de um IRA SIMPLES

Os contras de iniciar um IRA SIMPLES

  • Não há opção de Roth para IRAs SIMPLES. Infelizmente, não há uma opção de Roth IRA disponível para planos de IRA SIMPLES que permitiria que empregadores e funcionários usufruíssem de crescimento e saques isentos de impostos na aposentadoria.
  • Limites de contribuição mais baixos.
  • Cuidado com as penalidades de retirada íngremes.

Qual é a penalidade para o SIMPLE IRA

10 por cento de imposto

Você deve pagar um imposto adicional de 10% sobre o valor tributável que retirar do seu SIMPLE IRA se tiver menos de 59 anos e meio quando retirar o dinheiro, a menos que se qualifique para outra exceção a esse imposto. Em alguns casos, esse imposto é aumentado para 25%.

Um SIMPLE IRA tem taxas

O Savings Investment Match Plan for Employees (SIMPLE IRA) da Fidelity torna mais fácil para indivíduos autônomos e pequenas empresas com 100 funcionários ou menos oferecer planos de aposentadoria com vantagens fiscais. Com a Fidelity, você não tem taxas de conta nem mínimos para abrir uma conta.

Quanto custa um SIMPLE IRA a um empregador

Taxas médias de IRA simples #

IRAs simples vêm com despesas administrativas relativamente pequenas para o empregador. Eles geralmente cobram uma taxa de manutenção anual de US$ 10 a US$ 25 por funcionário participante . A maioria dos provedores não cobra uma taxa de instalação.

Quais são as desvantagens de um IRA SIMPLES

Os contras de iniciar um IRA SIMPLES

  • Não há opção de Roth para IRAs SIMPLES. Infelizmente, não há uma opção de Roth IRA disponível para planos de IRA SIMPLES que permitiria que empregadores e funcionários usufruíssem de crescimento e saques isentos de impostos na aposentadoria.
  • Limites de contribuição mais baixos.
  • Cuidado com as penalidades de retirada íngremes.

Qual é a penalidade para o SIMPLE IRA

10 por cento de imposto

Você deve pagar um imposto adicional de 10% sobre o valor tributável que retirar do seu SIMPLE IRA se tiver menos de 59 anos e meio quando retirar o dinheiro, a menos que se qualifique para outra exceção a esse imposto. Em alguns casos, esse imposto é aumentado para 25%.