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O que é um rollover IRA? – Esta web

Um Rollover IRA é uma conta que permite transferir fundos de seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador anterior para um IRA . Com um rollover de IRA, você pode preservar o status de imposto diferido de seus ativos de aposentadoria, sem pagar impostos atuais ou multas de retirada antecipada no momento da transferência. plano de aposentadoria em um IRA . Com um rollover do IRA, você pode preservar o status de imposto diferido de seus ativos de aposentadoria, sem pagar impostos atuais ou multas de retirada antecipada no momento da transferência. O que é um rollover IRA? - Esta web - 5

Rollover IRAs são um tipo específico de conta de aposentadoria individual projetada para pessoas que mudaram de emprego ou se aposentaram e que desejam transferir seus 401(k)s ou outros ativos do plano de aposentadoria para um IRA tradicional ou Roth.

Abrir um Rollover IRA permitirá que você transfira ativos de um antigo plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador para uma conta IRA e mantenha as vantagens fiscais. O IRS afirma que "se você estiver recebendo uma distribuição de um plano de aposentadoria, poderá solicitar ao administrador do plano que faça o pagamento diretamente a outro plano de aposentadoria ou a um IRA".

Lembre-se de que, se você decidir transferir seus ativos do plano para um Roth IRA, terá que pagar impostos. Isso ocorre porque as contribuições do plano de aposentadoria do empregador qualificado são feitas antes dos impostos, enquanto os Roth IRAs são financiados com contribuições pós-impostos.

Rollover IRA
Como funciona um Rollover IRA?

Um Rollover IRA é uma ótima maneira de transferir seus fundos de um 401(k) ou outro plano de aposentadoria para um IRA. Se você decidir deixar seu emprego, um Rollover IRA manterá seu dinheiro de aposentadoria protegido de impostos se você fizer o processo corretamente.

Para transferir os ativos, você pode escolher entre um rollover direto e um rollover indireto . O primeiro é o processo mais direto e fácil em que você, como proprietário da conta, tem um envolvimento mínimo.

É assim que funciona. Depois de selecionar o tipo de conta IRA que deseja abrir (desde que ainda não tenha uma) e o provedor, você deve solicitar ao administrador do plano de ex-empregadores que transfira suas economias diretamente para a nova conta IRA ou envie um cheque pagável ao seu Prestador de serviços IRA. Com um rollover direto o dinheiro nunca chega às suas mãos e você evita que 20% dos ativos transferidos sejam retidos pela Receita Federal. Se o cheque for pagável por você, certifique-se de que seja depositado no prazo de 60 dias para evitar que os fundos sejam tributados e multas sejam cobradas.

Como alternativa, você pode usar um rollover indireto para transferir os ativos do plano. Nesse caso, você toma posse dos ativos e os coloca em outro plano de aposentadoria elegível dentro de 60 dias. Observe, no entanto, que 20% dos ativos das contas podem ser retidos pelo IRS e você só poderá recuperá-los depois de entregar sua declaração anual de imposto. Se os ativos não forem movidos para um Rollover IRA corretamente, você será tributado e poderá estar sujeito a penalidades de retirada antecipada.

Rollover IRA
Benefícios de um Rollover IRA

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A principal razão pela qual as pessoas transferem seus ativos de aposentadoria financiados pelo empregador para um IRA é que as contas IRA oferecem uma gama mais ampla de opções de investimento do que a maioria dos planos 401(k).

Em geral, os IRAs permitem a acumulação de quase qualquer tipo de ativo: ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa, certificados de depósito (CDs), etc. opções é ainda maior.

A decisão de configurar um IRA tradicional ou Roth depende de como você prevê sua futura carga tributária. O tratamento tributário das contribuições é o principal diferencial entre um Roth IRA e um IRA tradicional. Se você espera estar em uma faixa de impostos mais alta mais tarde em sua carreira, abrir um Roth IRA pode fazer mais sentido. Por outro lado, se sua carga tributária estiver definida para diminuir no futuro, um IRA tradicional pode ser uma solução mais sábia. Um rollover de um 401(k) tradicional para um Roth IRA ocorre em duas etapas: primeiro, você transfere o dinheiro para um IRA e, em seguida, converte a conta em um Roth IRA.

Rollover IRA
Regras que regem os rollovers

A regra mais estrita a ter em mente é que você geralmente não pode fazer mais de um rollover do mesmo IRA dentro de um período de 1 ano. Você também não pode fazer um rollover durante esse período de 1 ano do IRA para o qual a distribuição foi transferida. A partir de janeiro de 2015, um rollover por ano se aplica a todas as suas contas IRA em conjunto. As exceções ao limite de um por ano são as seguintes:

  • rollovers de IRAs tradicionais para Roth IRAs (conversões)

  • transferências de administrador para administrador para outro IRA

  • Rollovers de IRA para plano

  • rollovers de plano para IRA

  • rollovers plano a plano

Transferências diretas de fiduciário para fiduciário entre IRAs não são consideradas distribuições e, portanto, não estão sujeitas ao limite de uma vez por ano.

Qual é a diferença entre um IRA e um rollover

Quando se trata de um rollover IRA versus IRA tradicional, a única diferença real é que o dinheiro em um rollover IRA foi transferido de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador . Caso contrário, as contas compartilham as mesmas regras fiscais sobre saques, distribuições mínimas exigidas e conversões para Roth IRAs.

Um rollover IRA é uma boa ideia

Para muitas pessoas, transferir o saldo da conta 401(k) para um IRA é a melhor escolha . Ao transferir seu dinheiro 401(k) para um IRA, você evitará impostos imediatos e suas economias de aposentadoria continuarão a crescer com impostos diferidos.

Você pode perder dinheiro em um rollover IRA

Sim, você pode perder dinheiro em um IRA . No entanto, é essencial lembrar que os IRAs não são veículos de investimento isentos de risco. Vários riscos estão associados ao investimento em um IRA, o que pode levar a perdas.

Qual é a diferença entre um 401k e um rollover IRA

Em um rollover direto de 401k, os impostos são adiados até que você retire o dinheiro e as penalidades fiscais são evitadas . Opções de investimento mais amplas: Um IRA oferece a você a capacidade de escolher uma variedade de opções de investimento. Estes podem incluir títulos, fundos mútuos, ações, fundos de índice e fundos negociados em bolsa ou outros tipos de fundos.

Qual é a diferença entre um IRA e um rollover

Quando se trata de um rollover IRA versus IRA tradicional, a única diferença real é que o dinheiro em um rollover IRA foi transferido de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador . Caso contrário, as contas compartilham as mesmas regras fiscais sobre saques, distribuições mínimas exigidas e conversões para Roth IRAs.

Um rollover IRA é uma boa ideia

Para muitas pessoas, transferir o saldo da conta 401(k) para um IRA é a melhor escolha . Ao transferir seu dinheiro 401(k) para um IRA, você evitará impostos imediatos e suas economias de aposentadoria continuarão a crescer com impostos diferidos.

Você pode perder dinheiro em um rollover IRA

Sim, você pode perder dinheiro em um IRA . No entanto, é essencial lembrar que os IRAs não são veículos de investimento isentos de risco. Vários riscos estão associados ao investimento em um IRA, o que pode levar a perdas.

Qual é a diferença entre um 401k e um rollover IRA

Em um rollover direto de 401k, os impostos são adiados até que você retire o dinheiro e as penalidades fiscais são evitadas . Opções de investimento mais amplas: Um IRA oferece a você a capacidade de escolher uma variedade de opções de investimento. Estes podem incluir títulos, fundos mútuos, ações, fundos de índice e fundos negociados em bolsa ou outros tipos de fundos.