Corretor 101 - O que é um corretor, contas de corretagem e mais - 3

Corretor 101 – O que é um corretor, contas de corretagem e mais

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Se você já pensou em aumentar sua riqueza para economizar para a aposentadoria ou obter alguns lucros de curto prazo negociando, provavelmente já se deparou com o conceito de corretagem. Neste artigo, mostraremos os aspectos básicos das corretoras online, como o que é uma conta de corretagem, como abrir uma conta de corretagem ou o que são taxas de corretagem.

Vamos mergulhar nos detalhes e começar com a definição de uma corretora.

Broker 101 – O que é um corretor, contas de corretagem e muito mais
O que é um corretor online?

Para dar uma definição simples de corretor, podemos dizer que um corretor é um intermediário que combina compradores e vendedores. Para este serviço, os corretores recebem um pagamento, geralmente chamado de comissão.

Por exemplo, se você quiser vender sua casa, você pode contratar os serviços de um corretor (neste caso, um corretor de imóveis) para encontrar um comprador, em vez de sair e tentar encontrar um comprador por conta própria. Depois que a casa é vendida, o corretor recebe um pagamento, seja uma taxa fixa ou uma porcentagem do preço de venda.

A mesma coisa acontece quando você investe ou negocia nos mercados financeiros. A principal tarefa de um corretor é executar suas transações. Tradicionalmente, pensaríamos em um corretor como uma pessoa de pé no pregão da bolsa de valores e gritando freneticamente comprar ou vender enquanto olhava para grandes telas de TV piscando números e gráficos. Mas como resultado do avanço tecnológico, hoje em dia a maioria dos corretores são corretores online. Isso significa que você pode investir ou negociar por conta própria, online através do seu computador ou smartphone.

Usar uma conta de corretagem em um corretor on-line não é a única maneira de acessar os mercados financeiros. Outras opções incluem escolher um consultor robótico ou contratar um consultor financeiro privado. Abaixo está uma comparação de alto nível dessas soluções:

Corretores online versus outras formas de soluções de investimento/negociação
Corretor on-line Robô-consultor Consultores financeiros privados

Seu envolvimento

Alto

Limitado

Limitado

Tecnologia usada

Plataforma de negociação, sistema de execução

Algoritmo investe automaticamente

Nada especial

Custos

Comissão, spreads, outras taxas

Taxa anual de %, geralmente até 0,5%

Taxa anual de %, geralmente acima de 1%

Em geral, as contas de corretagem on-line exigem mais engajamento e atividade do seu lado, pois você precisa fazer tudo sozinho, desde a ideia de negociação até a execução do pedido. Robo-advisors usam um algoritmo proprietário para investir em ativos (geralmente em ETFs), com base em suas preferências de risco e objetivos de investimento. Enquanto isso, os consultores financeiros privados podem ser ideais se você precisar de mais ajuda para iniciar sua jornada de investimento e preferir conversar com um profissional de investimentos regularmente.

Se você considerar todos os fatores e decidir usar os serviços de uma corretora online, o primeiro passo é abrir uma conta na corretora. Então vamos ver o que é uma conta de corretagem e como abrir uma conta de corretagem.

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O que é uma conta de corretagem?

Uma conta de corretagem permite que você negocie produtos financeiros diretamente usando a plataforma de negociação da própria corretora ou plataformas de terceiros. Geralmente, você pode escolher entre uma ampla variedade de tipos de conta, incluindo contas sem margem ou com margem, contas com vantagens fiscais ou tipos de conta com base na propriedade. Aqui está uma visão geral de alto nível dos tipos de conta mais comuns.

A) Tipos de conta com base em se você tem permissão para negociar na margem

  • Conta em dinheiro – você precisa ter dinheiro suficiente para cobrir toda a posição quando iniciar uma negociação.
  • Conta de margem – a negociação de margem permite que você pegue dinheiro emprestado do corretor para seus negócios, aumentando assim facilmente seu poder de compra. No entanto, a negociação de margem também pode envolver um risco significativo. As contas de margem nos EUA exigem um saldo mínimo de US$ 2.000.

B) Tipos de conta com base na propriedade

  • Conta individual – a conta é de propriedade de um indivíduo.
  • Conta conjunta – a conta pertence a dois ou mais indivíduos.
  • Conta corporativa – a conta é de propriedade de uma pessoa jurídica.
  • Conta menor/de custódia – a conta é aberta em nome de um menor de idade. Isso é ideal se você quiser abrir uma conta de corretagem para seu filho. Esse tipo de conta é muito comum nos EUA e no Canadá, mas menos na Europa.

C) Tipos de contas especiais

  • Contas com vantagens fiscais – muitos corretores, especialmente corretores da bolsa, oferecem contas com vantagens fiscais, como IRA nos EUA ou ISA no Reino Unido. Essas contas permitem que você invista nos mercados financeiros sem ter que pagar impostos, como ganhos de capital ou impostos sobre dividendos.
  • Contas islâmicas/sem swap – quando você negocia forex, CFDs ou outros produtos derivativos, normalmente você tem que pagar taxas de financiamento ou taxas de swap para manter sua posição durante a noite. Estes são considerados equivalentes ao pagamento de juros, o que é proibido pela religião islâmica. Para acomodar os comerciantes muçulmanos, alguns corretores oferecem contas que cobram uma taxa de administração em vez de taxas de swap.

Existem várias corretoras onde você pode abrir uma conta de investimento em questão de minutos. Vamos ver como escolher uma conta de corretagem.

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Como escolher uma conta de corretagem?

Hoje, com apenas três cliques online, você encontrará uma ampla seleção de corretores que ficarão mais do que felizes em estar à sua disposição na hora de administrar seu dinheiro. É muito fácil encontrar corretoras online onde você pode abrir uma conta, mas na próxima etapa, você enfrentará uma tarefa mais desafiadora: escolher a correta.

Recomendamos seguir estes seis passos ao escolher uma conta de corretagem:

1. Definição de metas

Pense em seus objetivos e preferências mais amplos de investimento ou negociação, como quanto dinheiro você pode colocar de lado ou quanto e quais tipos de risco você está disposto a assumir.

2. Seleção de classe de ativos

Escolha algumas classes de ativos, como ações ou ETFs, que podem apoiar esse objetivo.

3. Filtragem do corretor

Filtre por corretoras disponíveis em seu país e ofereça a(s) classe(s) de ativos selecionada(s). Esta tabela de comparação de corretoras irá ajudá-lo com isso.

4. Filtre por outros critérios de seleção

Pense também em outros fatores, como qual regulamentação ou proteção ao investidor ou com quais níveis de taxas você se sentiria confortável. Em nossa experiência, e com base em nossa pesquisa, os mais importantes entre esses fatores são taxas, segurança do corretor, abertura de conta e opções de depósito/saque.

5. Faça sua pesquisa

É altamente recomendável que você faça uma pesquisa completa antes de escolher uma conta de corretagem. Você pode encontrar informações detalhadas sobre cada corretor em nossas análises de corretores.

6. Abra e teste uma ou mais contas de corretagem

Depois de restringir suas opções, sugerimos que você teste essas contas de corretagem. Muitos corretores oferecem uma conta demo, que é uma ótima maneira de conhecer a plataforma de negociação. Nesta tabela de comparação de corretores, você pode filtrar por corretores que possuem contas demo.

Se você se sentir perdido no processo, nossa ferramenta de recomendação de corretores pode ajudá-lo a selecionar os melhores corretores para suas preferências.

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Como abrir uma conta de corretagem?

Você pode facilmente abrir uma conta de corretagem no conforto da sua sala de estar. Na maioria dos corretores, leva menos de um dia. No entanto, em alguns corretores, especialmente em corretores mais estabelecidos, o processo de abertura de conta pode ser um pouco mais complicado e pode levar vários dias até que sua conta esteja pronta para negociação.

Em geral, o processo de abertura de conta inclui as seis etapas a seguir:

1. Informações pessoais

Adicione algumas informações pessoais, como seu nome, endereço de e-mail, país de residência, data de nascimento etc.

2. Situação financeira e de emprego

Responda a perguntas sobre sua situação financeira e situação de emprego.

3. Experiência de investimento / negociação

Preencha um questionário financeiro ou responda a algumas perguntas sobre sua experiência de investimento e negociação. Se você deseja negociar produtos mais complexos e arriscados, como derivativos, seu corretor pode exigir que você tenha uma certa experiência em negociação.

4. Configure sua conta

Na maioria das corretoras, você pode escolher entre vários tipos de contas, plataformas de negociação e moedas base da conta. Normalmente, você precisa selecionar esses parâmetros durante o processo de abertura da conta.

5. Verifique sua identidade e endereço

No final do processo de abertura de conta, os corretores são obrigados a passar pelo chamado KYC, ou procedimento de conheça seu cliente. Isso significa que você precisa verificar sua identidade fazendo o upload de um dos seguintes documentos:

  • identidade nacional
  • Passaporte
  • Carteira de motorista

Além disso, você precisa verificar seu endereço carregando um ou mais dos seguintes

documentos:

  • extrato bancário
  • Conta de serviços públicos
  • ID de residência

6. Faça um depósito se houver um valor mínimo exigido

Na maioria dos corretores, você pode começar a usar sua conta sem um depósito inicial, mas alguns corretores podem exigir um depósito mínimo de vários milhares de dólares para abrir sua conta de corretagem. Se o corretor exigir um depósito mínimo, você precisará transferir o valor antes de começar a investir ou negociar.

Depois de abrir sua conta, você pode iniciar sua jornada e fazer pedidos na plataforma de corretagem, por exemplo, comprar ou vender ações. A gama de produtos de investimento disponíveis depende do tipo de corretor com o qual você se inscreveu – pode ser um corretor da bolsa, corretor de CFD, corretor forex ou corretor de opções/futuros. Vamos agora verificar esses diferentes tipos de corretoras.

Top 5 corretores Stock Forex 1. DEGIRO 2. Interactive Brokers 3. Negociação 212 68% das contas de CFD de varejo perdem dinheiro 4. eToro Seu capital está em risco 5. CapTrader 1. Saxo Bank 2. Mercados de fusão 74-89% do CFD de varejo contas perdem dinheiro 3. CMC Markets 76% das contas de CFD de varejo perdem dinheiro 4. Interactive Brokers 5. Capital.com 81,40% das contas de CFD de varejo perdem dinheiro Obtenha seu toplist personalizado: Encontre meu corretor

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O que é um corretor da bolsa? Que outros tipos de corretoras existem?

No universo das corretoras, os corretores da bolsa são o tipo mais comum e popular. Em nossa definição, o termo corretora abrange corretoras on-line que fornecem uma ampla gama de classes de ativos, como ações, ETFs, opções e assim por diante. Os corretores da bolsa podem se enquadrar em uma das seguintes categorias:

  1. Corretora de bolsa completa: uma corretora que fornece uma ampla gama de serviços, desde ferramentas avançadas de pesquisa até uma seleção profunda de produtos e acesso a muitas bolsas em todo o mundo. Alguns corretores de bolsa de serviço completo cobram taxas relativamente altas em troca de oferecer uma seleção tão complexa de serviços, mas muitos corretores de bolsa de serviço completo cobram comissões bastante competitivas por alguns ou todos os seus serviços. Para saber mais, consulte os melhores corretores online aqui.

  2. Corretor de desconto: o principal ponto de venda desses corretores é a execução comercial de baixo custo (ou até mesmo gratuita), mas a desvantagem é que outros serviços, como pesquisa avançada ou ferramentas educacionais, muitas vezes não estão disponíveis. Para saber mais, confira nossas escolhas para os melhores corretores de desconto.

As comissões mais importantes cobradas pelos corretores são as comissões. Uma das maiores tendências no setor de corretagem no momento é a de corretores sem comissão. No entanto, após uma inspeção mais detalhada de suas práticas de execução, nem sempre fica claro que a negociação nesses corretores é realmente gratuita.

Muitos corretores sem comissões obtêm receitas vendendo seus pedidos para formadores de mercado e recebendo descontos em troca, uma prática chamada pagamento por fluxo de pedidos (PFOF). Isso pode criar um sério conflito de interesses entre você e o corretor, pois o corretor pode preferir encaminhar suas ordens para um formador de mercado que ofereça o maior desconto, não aquele que forneça a melhor execução. Por causa disso, as práticas de PFOF são proibidas em alguns países, como Reino Unido ou Canadá.

O que faz um corretor da bolsa?

Os corretores da bolsa compram e vendem títulos em seu nome e, em alguns casos, dão conselhos sobre quando e onde investir. Os corretores de bolsa de serviço completo geralmente têm uma equipe de pesquisa dedicada que monitora os mercados financeiros e a economia em geral, e usam sua experiência para fornecer aos clientes recomendações sobre o que consideram as melhores opções de investimento.

Os corretores da bolsa têm acesso aos maiores mercados financeiros, como o NASDAQ ou a Bolsa de Valores de Nova York. Como cliente de varejo, você não pode ter esse acesso direto, e é necessário um intermediário entre você e a bolsa de valores – e isso é um corretor, um intermediário onde você pode colocar suas ordens de negociação.

Então, em suma, seu corretor implementa suas decisões de investimento – mas não toma essas decisões de investimento por você.

Que outros tipos de corretoras existem?

Além dos corretores da bolsa, existem corretores especializados em uma classe de ativos, como CFDs ou forex. As classes de ativos disponíveis nesses corretores geralmente são muito limitadas e a estrutura de suas taxas também difere. A tabela a seguir compara os tipos de broker mais comuns.

Corretores da bolsa e outros tipos de corretores
Corretor da bolsa corretor forex Corretor de CFD* Corretor de futuros/opções

Classes de ativos disponíveis em geral

Ampla gama de classes de ativos, por exemplo, ações, ETFs, títulos, fundos, opções etc.

Limitado a pares de moedas, CFDs de índices de ações e CFDs de commodities

Limitado a CFDs de ações, CFDs forex, CFDs de índices de ações, CFDs de commodities, CFDs de títulos, CFDs de ETF e, às vezes, ações/ETFs reais

Limitado a futuros e opções

Taxa de negociação mais comum

Comissão

Comissão para forex, spread para outros; taxas de financiamento / taxas de swap

Spread e taxas de financiamento / taxas de swap

Comissão

Exemplos

Corretores interativos, DEGIRO

Oanda, Mercados de Fusão

XTB, Capital.com

NinjaTrader, trabalhos saborosos

*CFDs são proibidos nos EUA

Como você pode ver, esses tipos de corretoras diferem em preços. Os corretores da bolsa dependem principalmente de comissões, enquanto os corretores de CFD se concentram nos spreads. Vamos dar uma olhada mais de perto nas várias taxas de corretoras comerciais e não comerciais.

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O que é uma taxa de corretor?

Quando você decide abrir uma conta de corretagem em uma corretora, uma das primeiras coisas que vem à sua mente é: quanto isso vai me custar? Primeiro, vamos ver quais são as taxas de corretor mais comuns quando você investe ou negocia:

  • Comissão: é cobrada quando você executa uma negociação (compra ou venda). As comissões podem ser em níveis de volume ou planas.
  • Spread: denota a diferença entre o preço bid (vender) e ask (comprar). Quando você negocia forex ou CFDs, os spreads podem representar uma parte significativa de seus custos de negociação.
  • Custo noturno / taxa de financiamento / taxas de swap: se você negociar com alavancagem, poderá ser cobrado por manter suas posições durante a noite. Esse custo pode ser expresso em porcentagem ou em pontos de troca.
  • Conversão de moeda: se sua conta de corretagem for denominada em uma moeda diferente do ativo que você negocia, uma taxa de conversão será cobrada. Por exemplo, se você possui uma conta em EUR e negocia ações dos EUA, seu dinheiro precisa ser convertido em USD.

Lembre-se de que a conversão de moeda também pode ocorrer quando você deposita em uma conta de corretor em uma moeda diferente da moeda da sua conta bancária. Nesse caso, é o seu banco que cobrará uma taxa de conversão de moeda. Para evitar isso, existem muitos bancos digitais por aí que oferecem ótimas taxas de conversão.

  • Taxa de custódia: seus ativos ficam sob custódia da corretora. Alguns corretores cobram uma taxa por este serviço. Geralmente é uma taxa anual de % do valor de seus ativos.

O tipo de taxas do corretor que você enfrentará e a resposta real à sua pergunta Quanto isso me custará? vai depender de três fatores:

1. Sua estratégia de negociação

Se você é um day trader, com certeza estará mais preocupado com as taxas do corretor do que com os investidores de longo prazo, pois estará realizando muito mais transações. Seja qual for a estratégia que você escolher, você vai querer escolher um corretor confiável e estabelecido. Você pode conferir nossas análises de corretores aqui; todos esses corretores são regulamentados por pelo menos uma autoridade financeira de primeira linha.

2. O tipo de corretor selecionado

Um corretor de serviço completo oferecerá uma ampla gama de serviços, mas as taxas do corretor também provavelmente serão mais altas. Se você se concentrar apenas na execução comercial simples, um corretor de desconto pode ser uma escolha melhor para você. Consulte a seção anterior para entender a diferença entre esses tipos de corretoras.

3. O ativo que você está negociando

Diferentes tipos de ativos vêm com diferentes estruturas de preços. Por exemplo, a comissão é a taxa mais comum para ações, enquanto os spreads são o elemento básico de custo para negociação forex. Listamos os elementos de taxa mais comuns para cada classe de ativos na tabela abaixo.

Taxas de corretor para diferentes classes de ativos
As comissões são comuns? As marcações de spread são comuns?* Os custos noturnos são comuns? As taxas de custódia são comuns?

Ações

Sim

Não

Não

Sim

ETF

Sim

Não

Não

Sim

Forex

Sim

Sim

Sim

Não

Fundo

Sim

Não

Não

Sim

Ligação

Sim

Não

Não

Sim

Opções

Sim

Não

Sim

Não

Futuros

Sim

Não

Sim

Não

CFD

Sim

Sim

Sim

Não

*Um spread, ou seja, a diferença entre os preços de compra (venda) e compra (venda), ocorre em todas as negociações. No entanto, os corretores geralmente marcam os spreads, ou seja, aumentam os spreads, para algumas classes de ativos, como CFDs.

Além das taxas de negociação, você também deve ficar de olho nas taxas não comerciais. Vamos ver quais são com mais detalhes.

Taxas de corretor não comercial

Muitos corretores cobram taxas que não estão relacionadas à negociação, mas são cobradas em outras atividades, como depósitos ou saques. As taxas não comerciais mais comuns são as seguintes:

  • Taxa de depósito: esta taxa é cobrada quando você deposita dinheiro em sua conta. A maioria dos corretores não cobra uma taxa de depósito. Quando o fazem, geralmente são cobrados por transferências via cartões de crédito/débito ou carteiras eletrônicas (como o PayPal).
  • Taxa de saque: é cobrada quando você saca dinheiro da sua conta de corretor. A taxa de retirada depende do método de retirada. Por exemplo, saques por transferência eletrônica em corretores dos EUA costumam ser muito caros, custando até US$ 50 por saque. No entanto, existem muitos corretores que não cobram nada pela retirada; você pode verificá-los em nossa tabela de comparação de corretores.
  • Taxa de inatividade: esta taxa é cobrada se você não fizer nenhuma negociação por um período prolongado. As corretoras que cobram essa taxa normalmente a aplicam após um ano de inatividade. Na maioria dos casos, porém, nenhuma taxa de inatividade é cobrada se você não tiver dinheiro em sua conta.
  • Taxa de conta/plataforma: esta taxa é cobrada simplesmente pela manutenção de sua conta. Não são muitos os corretores que aplicam essa taxa; quando o fazem, geralmente é cobrado mensalmente. Existem corretoras que cobram uma taxa mensal de até $ 10.

Para saber mais sobre várias taxas de corretor, leia este artigo.

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Resultado final

Selecionar um corretor online é um dos passos mais importantes na sua jornada de investimento. Você pode escolher entre vários tipos de corretores, como corretores de bolsa de serviço completo, corretores de desconto, corretores forex e muito mais.

Corretores online irão ajudá-lo a executar suas ordens de compra/venda no mercado. Para fazer isso, eles cobram várias taxas de corretor. Pode ser comissão, spread ou taxa de financiamento, entre outros.

Antes de selecionar um corretor e abrir sua conta de corretagem, é altamente recomendável que você faça uma extensa pesquisa, pois taxas, qualidade da plataforma de negociação, seleção de produtos e outros fatores realmente fazem uma grande diferença quando se trata de sua experiência e resultados de investimento/negociação.

Parece complicado? Essas análises detalhadas de corretores, tabela de comparação de corretores e algoritmo de recomendação de corretores podem ajudá-lo a encontrar o corretor certo!

O que faz um corretor

Um corretor é uma pessoa que facilita as transações entre comerciantes, vendedores ou compradores . Pense em um corretor como um intermediário que garante que a transação ocorra sem problemas e que cada parte tenha as informações necessárias. Corretores existem em muitos setores, incluindo seguros, imóveis, finanças e comércio.

Como funciona uma conta de corretagem

Uma conta de corretagem é uma conta de investimento que permite comprar e vender uma variedade de investimentos, como ações, títulos, fundos mútuos e ETFs . Esteja você reservando dinheiro para o futuro ou economizando para uma grande compra, você pode usar seus fundos quando e como quiser.

O que é figuração comercial

Trade Figuration é a determinação do Valor Líquido de uma transação de valores mobiliários . O Valor Líquido é o valor em dólares devidos pelo ou ao cliente da corretora pela compra ou venda de títulos negociáveis.

O que é liquidação de corretagem

A liquidação marca a transferência oficial dos títulos para a conta do comprador e do dinheiro para a conta do vendedor .

O que faz um corretor

Um corretor é uma pessoa que facilita as transações entre comerciantes, vendedores ou compradores . Pense em um corretor como um intermediário que garante que a transação ocorra sem problemas e que cada parte tenha as informações necessárias. Corretores existem em muitos setores, incluindo seguros, imóveis, finanças e comércio.

Como funciona uma conta de corretagem

Uma conta de corretagem é uma conta de investimento que permite comprar e vender uma variedade de investimentos, como ações, títulos, fundos mútuos e ETFs . Esteja você reservando dinheiro para o futuro ou economizando para uma grande compra, você pode usar seus fundos quando e como quiser.

O que é figuração comercial

Trade Figuration é a determinação do Valor Líquido de uma transação de valores mobiliários . O Valor Líquido é o valor em dólares devidos pelo ou ao cliente da corretora pela compra ou venda de títulos negociáveis.

O que é liquidação de corretagem

A liquidação marca a transferência oficial dos títulos para a conta do comprador e do dinheiro para a conta do vendedor .